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5 actions concrètes pour passer de pauvre à riche

mars 12, 2012 par swealth 6 commentaires

Même si vous passez 50 heures par semaines de votre temps à lire les meilleurs livres de finance, d’argent et de développement personnel et que vous assistiez à des formations, des cours ou des séminaires vous enseignant à devenir riche, la vérité est qu’aucune de ces théories ne vous rendra plus riches.

Pour se sortir de la misère, être plus à l’aise financièrement et devenir très riche, il faut mettre à l’œuvre des actions concrètes. Savoir c’est une chose, matérialiser ce savoir en est une autre.
Voici les 5 actions qui vous permettront de passer de pauvre à riche une fois pour toute. Pas de baratin, que des actions prêtent à être utilisé dès maintenant!

Faites un budget

Je fais le budget de mes finances depuis que j’ai 6 ans, l’âge ou ma mère a commencé à me verser une allocation hebdomadaire en échange de quelques tâches ménagères.
C’est une habitude difficile à prendre pour beaucoup de personnes. Personnellement, je trouve beaucoup plus difficile d’être fauché que de faire un budget et de le respecter.
Pas besoin d’avoir terminé des études supérieures pour faire un budget. Comme je vous le dis, j’avais 6 ans lorsque j’ai commencé.
Prenez une feuille blanche et faites une ligne droite dans le milieu. Vous avez maintenant deux colonnes. Dans celle de gauche, indiquez tous les revenus que vous générez au cours d’un mois et dans celle de droite tous les dépenses que vous effectuez durant le même mois. Additionnez le total pour chaque colonne, puis faites la différence entre les deux colonnes.
Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous devrez faire des sacrifices sur certaines dépenses ou augmenter vos sources de revenus.
Si vous voulez devenir riche un jour, vous devrez absolument surpasser le montant de vos revenus sur vos dépenses.

Trouvez un emploi payant (ou démarrer votre entreprise)

La situation économique actuelle n’avantage pas les travailleurs. Je le sais et vous le savez. C’est écrit noir sur blanc dans tous les médias et la réalité est que la situation ne risque pas de s’améliorer d’ici demain.
La bonne nouvelle, c’est qu’il a encore de l’emploi. Certains plus payants que d’autres. Toutefois, pour décrocher un emploi payant, il faut y consacrer plus d’énergie et de temps. Il faudra soigner davantage son curriculum vitae, il faudra être bien préparé aux entrevues, il faudra rencontrer 10 voire 100 employeurs pour décrocher le bon boulot. Une chose est certaine, ce seront les personnes les plus persévérantes qui passent à l’action qui auront les meilleurs emplois. Pas d’action, pas d’argent…
Partir à son compte peut également vous permettre de rapporter de bons revenus. Pas besoin d’investir 100 000 dollars. Je le sais très bien, car j’ai réussi à démarrer une entreprise sur Internet avec moins de 100 $. Rien n’oblige que cette entreprise soit sur Internet. Certaines personnes vont tout simplement offrir un service d’entretien ménager à des commerçants, alors que d’autres vont vendre leurs créations artisanales ou s’improviser guides touristiques sur le tas.

Éliminer vos dettes

Pour passer à cette étape vous devez nécessairement avoir entrepris avec succès les deux étapes précédentes.
Tant que vous serez endetté, vous aurez de la difficulté à vous sortir de la pauvreté. Être pauvre et endetté est le plus grand fardeau que vous puissiez subir. Évidemment, je parle ici de mauvaises dettes telles que le crédit à la consommation qui représente entre autres les prêts personnels, mais plus particulièrement les cartes de crédit. Si vous avez emprunté pour un investissement immobilier, la situation est complètement différente. Se servir du crédit comme levier financier est un exercice judicieux. Se servir du crédit pour satisfaire ses besoins superficiels est une pratique déraisonnable.
Une personne riche est une personne qui n’a pas de dettes. Soyez donc discipliné et payer vos dettes une fois pour toutes.
Enfin, ne songez pas aux deux prochaines démarches si cette dernière n’est pas respectée.

Économiser votre argent

Une fois que vous gagner plus d’argent que vous en dépensé, il est possible de penser à en mettre de côté. Ouvrez un compte épargne et placez-y un pourcentage de vos revenus chaque mois.
Cet argent vous servira de coussin financier et vous évitera d’emprunter si jamais un pépin vous arrivait. Fixez vous des objectifs et tenter de le garnir se compte un peu plus tous les mois. Plus le montant de ce compte s’élèvera, plus vous aurez de latitude quant à votre avenir financier.

Investissez votre argent

Rendu à ce stade, vous êtes officiellement sur la voie du succès. Celle de l’investissement. Le chemin que les riches empruntent tous les jours pour faire fructifier leur argent.
Mettez vos économies à l’œuvre et faites les travailler pour vous. Investissez dans des domaines qui vous plaisent. Les actions boursières, les obligations, les fonds communs de placement, l’immobilier. Ouvrez une franchise et faites travailler les autres pour vous. Investissez dans les idées des autres et devenez un investisseur privé si c’est ce qui vous plaît le plus.
Si cette facette vous semble un peu trop méconnue ou risquée, confiez vos avoirs à quelqu’un de compétent en qui vous avez confiance. Il pourra très bien vous guider et permettre à vos actifs de rapporter de bons rendements.
Enfin, rendu à cette phase, vous n’avez plus trop à vous soucier des problèmes d’argent. Ceci étant dit, il faut commencer par le commencement. C’est la partie la plus difficile, mais une fois bien amorcée, les choses ne vont qu’en s’améliorant. Je vous invite également à lire cet article pour savoir pourquoi les riches sont riches et pourquoi les pauvres sont pauvres.
À vous de jouer! 😉

Pourquoi devriez-vous faire appel à un rachat de crédit?

décembre 23, 2011 par swealth 3 commentaires

Nous vivons dans une société d’endettement. La réalité est que 90% des produits et des services que vous apercevez et que vous utilisez chaque jour existent grâce à une chose : le crédit.
Le crédit nous permet d’obtenir les choses plus rapidement, et parfois même, de nous enrichir grâce au levier financier qu’il permet tel que dans le secteur de l’immobilier.

Toutefois, il faut être prudent, car rendu à un certain seuil d’endettement, il est difficile de réussir à joindre les deux bouts et de revirer la situation à notre avantage.
Quoi faire si vous êtes très ou trop endetté?
Réévaluer votre budget, diminuer vos dépenses et faites une cure d’amaigrissement à votre portefeuille. En agissant de manière radicale et en vous privant, vous serez en mesure de faire le ménage de vos dettes en quelques années voire quelques mois.
Une autre solution s’offre également à vous. Celle qui consiste en la demande d’un rachat de crédit. Cette alternative vous permettra d’alléger votre budget mensuel en diminuant le montant global des remboursements mensuels.
Cette solution vous permet donc de rassembler plusieurs crédits existants (hypothèque, prêt automobile, prêt personnel) en un seul crédit à un taux d’intérêt qui devrait être moins élevé. Vos dettes seront échelonnées sur une plus longue période, par contre, les montants mensuels seront plus petits.
En résumé, cette pratique vous permet de mieux respirer financièrement si vous vous sentez étranglé par les dettes. Évidemment, vous demeurez responsable de votre situation financière et il serait complètement irresponsable de faire une telle demande afin de vous endetter davantage. Comprenez bien que lorsque vous êtes rendu à ce stade, vous devez équilibrer votre relation avec l’argent afin de reprendre le dessus.
Que vous soyez propriétaires ou locataires, salariés ou commerçant, seul ou en couple, si le montant de vos dettes vous empêche de dormir, faire un rachat de crédit devraient être une solution envisageable pour vous sortir cette situation.

Est-ce que l'achat d'une voiture est un bon investissement ?

août 16, 2010 par swealth 5 commentaires

La plupart des gens ont besoins d’un véhicule pour aller au travail, aller faire l’épicerie, aller chercher les enfants à la garderie et ainsi de suite. Une voiture est relativement un bon investissement dans l’optique où l’on considère tout le temps qu’elle peut nous faire sauver.

Toutefois, d’un point de vue plutôt monétaire, l’automobile n’a rien d’un très bon placement.
C’est une des premières choses qu’on m’a enseignée sur les bancs d’école lorsque j’étudiais en business. Acheter une maison est un investissement; acheter une voiture n’en est pas un. La maison prendra de la valeur avec le temps, alors que la voiture, elle, ne fera qu’en perdre. Vous ne deviendrez jamais riche en achetant une petite voiture économique et encore moins en achetant un luxueux véhicule qui consomme trois fois plus que cette dernière.
Si j’écris ces lignes en ce moment même, c’est parce que je viens tout juste d’acheter une voiture. C’est celle que vous pouvez apercevoir sur la photo incluse dans l’article. Elle est usagée, donc elle a coûté beaucoup moins cher qu’une voiture neuve et heureusement, j’éviterai de trop m’angoisser si jamais elle subissait un accrochage ou de petites égratignures. Je préfère les voitures d’occasions pour ces deux précédentes raisons et je me rappelle toujours que cette voiture ne me rendra pas plus riche, bien au contraire.
Voici les critères que je prends en compte avant d’acheter une voiture…
Fiabilité : Je m’assure d’acheter un modèle qui a fait ses preuves. Je ne veux certainement pas passer tous mes temps libres au garage, et encore moins y dépenser mes économies.
Économique : Le prix de l’essence est élevé et je sais qu’il ne fera que monter durant les prochaines années.
Esthétisme : C’est un critère assez superficiel, mais il est tout de même important pour moi. Je préfère passer du temps au volant d’une voiture qui me séduit et dont je suis fier plutôt que de rouler dans un vieux tas de ferraille qui me fait honte.
Prix : Ce critère est décisif. Je déteste m’endetter, plus particulièrement lorsqu’il ne s’agit pas d’un investissement. J’essaierai toujours de payer la voiture en un seul paiement comptant, sans avoir à emprunter de l’argent à qui que ce soit.
Enfin, pensez-y à deux fois avant de vous endetter pour un véhicule trop dispendieux et n’oubliez jamais qu’une personne riche est une personne qui n’a pas de dettes.

Pourquoi devriez-vous éviter de vous surendetter ?

avril 5, 2010 par swealth Laisser un commentaire

Qui n’a pas jamais succombé au moins une seule fois à une de ces alléchantes offres de crédit facile qui vous propose d’obtenir à l’instant même ce que vous désirez sans avoir le moindre sou à débourser ? Il faut se l’avouer, le crédit est aujourd’hui un véritable fléau qui ruine la vie de bien des gens peu disciplinés.

Lorsqu’on décide de s’endetter, c’est souvent dans le but d’accéder plus rapidement à un bien ou un service qu’on ne pourrait s’offrir autrement. Notre désir d’avoir cette chose maintenant domine de façon excessive notre conscience rationnelle. Le moment présent est inestimable, alors que le moment futur est un peu trop conditionnel. Malencontreusement, cette habitude mène souvent à une situation financière de surendettement.
Il n’y a rien de mal à se gâter de temps à autre. Le réel problème survient lorsque le revenu mensuel d’une personne ne couvre plus toutes les dépenses qu’elle a à effectuer chaque fin de mois. Le solde du compte de banque de celle-ci demeure sans cesse déficitaire et les intérêts ne font que s’accumuler. Bref, la situation financière de cette personne ne fait que se détériorer, alors qu’elle devrait plutôt chercher à augmenter son pouvoir d’achat.
Dans le meilleur des mondes, personne ne devrait s’endetter, et ce, plus particulièrement, lorsqu’il y a des intérêts à assumer. Les intérêts mensuels que vous débourser ne font que vous appauvrir. En effet, ce sont les institutions financières qui s’enrichissent sur vos dettes.
Autrefois, lorsque le crédit était peu répandu, les personnes payaient systématiquement lorsqu’ils avaient accumulé l’argent nécessaire pour couvrir la dépense. Aujourd’hui, on hypothèque notre futur et même ceux de nos enfants. D’ailleurs, nos gouvernements ont adopté cette pratique à merveille.
La solution ? Épargner ! Placez de l’argent de côté… Vous serez en mesure de faire face à n’importe quel imprévu et lorsque le moment sera venu de vous payez une petite gâterie, vous pourrez éviter d’emprunter. Cette façon de penser vous semble rétrogradée ? Eh bien, demandez-vous un instant si la personne qui ne prend pas soin de voir plus loin que son lendemain est vraiment moins arriérée…

La richesse s’amorce par la planification d’un budget

janvier 31, 2010 par swealth Laisser un commentaire

Vous aspirez à la richesse et la liberté, mais vous ne savez trop comment y parvenir ? La planification efficace d’un budget personnel est manifestement une des leçons les plus enrichissante et fructueuse qui vous permettra d’accéder à l’indépendance financière.

planification d'un budget

Même si on ne vous a jamais inculqué à votre très jeune âge les principes fondamentaux d’économies, il n’en reste pas moins, que ceux-ci sont très simples à comprendre.
En résumé, les revenus que vous générez devront satisfaire toutes vos dépenses, et ce, sur une période de temps donnée. Si vous dépensez continuellement plus d’argent que vous en faites, vous vous retrouverez tôt ou tard dans une situation de pauvreté à ne pas envier. Toutefois, si à l’inverse vous engendrez plus de sous que vous en versez aux autres, votre situation financière s’embellira.
Le plus difficile dans tout ça ? Prendre le temps de faire un budget, mais, principalement, respecter celui-ci à la lettre.
Le monde en général aime bien dépenser sans se tourmenter. Le moment présent a beaucoup plus de valeur que le futur toujours si incertain… La réalité, c’est que dans 10, 20 ou 30 ans, ces personnes seront probablement toujours vivantes, mais ils n’auront toujours pas plus d’argent.
La différence avec les gens riches ? Ils sont disciplinés et ont conscience que le futur est tout aussi important que le moment présent. Mais plus particulièrement, ils savent que les sacrifices qu’ils font aujourd’hui leur permettront de vivre du temps de qualité beaucoup plus longtemps.
La richesse n’est pas aussi inaccessible qu’on pourrait le croire. Les personnes riches y parviennent en épargnant quelque 20 % du total de leur rémunération annuelle. Bien sûr, ces économies ne dorment pas sous le matelas. Non, loin de là ! Ces sommes d’argent sont plutôt investies dans des placements qui rapportent de bons taux de rendement tels que les immeubles à revenus ou les marchés boursiers.
Alors… Planifier et respecter un budget, trop demandant pour vous ?