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Comment gérer ses comptes efficacement?

juillet 27, 2013 par swealth 1 commentaire

Comment bien gérer ses comptesDepuis toujours, il y en a de ceux qui dépensent sans compter, et ceux qui savent bien gérer leurs comptes. Comme l’avenir est souvent incertain et présente des surprises quelque peu fâcheuses, il est temps de savoir faire face à toutes les situations, bonnes comme mauvaises. L’important est d’enregistrer les dépenses et de contrôler les comptes bancaires. Comment procéder de manière efficace ? 

Comment bien gérer ses comptes en toute simplicité?

Prendre sa vie en main, c’est de gérer au mieux ses finances. Toute souscription dans une banque vous permet d’avoir en détail votre état de compte mensuel. Si vous n’avez pas de compte bancaire, vous avez toujours des dépenses et des charges fixes tous les mois ainsi que des frais que vous ne pouvez pas éviter. Chacun d’entre eux est alors à trier dans des catégories pour que vous ayez à la fin du mois une analyse simple de votre charge sur laquelle vous avez affecté votre budget. Un contrôle de compte tous les 15 jours serait convenable.
Pour un côté plus pratique, le papier/stylo est valable pour gérer vos comptes. Bon nombre de foyers utilisent encore cette façon, en réservant au maximum une heure par semaine, pour prendre conscience des dépenses du ménage. Vous pouvez aussi utiliser un tableur si vous trouvez probablement pénible de faire vos calculs à la main. Tout l’intérêt de ce type d’outil réside dans le fait qu’il s’adapte à tout type de calcul de compte, à tel point qu’il vous sera possible d’avoir une amélioration de votre point de vue et que vous comprendrez rapidement si vos dépenses sont régulières ou non.
Vous pouvez aussi importer ces données de compte dans un logiciel que vous pouvez trouver sur la toile, en optant bien sûr pour celui qui est le plus facile et le plus pratique à utiliser. Parmi les plus utilisés figure par exemple le logiciel BANKPERFECT lequel permet de gérer vous-même vos finances personnelles. Pour une efficacité et une simplicité de vos taches, l’utilisation de tels logiciels est aussi un moyen sécurisant, car il peut être protégé par un mot de passe. Conséquence directe : vous avez le seul accès pour savoir exactement ce qui se passe dans votre compte.

Les habitudes à avoir pour gérer ses comptes efficacement

L’entrée de revenu est souvent unique, au maximum deux, alors que les dépenses sont nombreuses. Voilà donc une bonne raison de bien calculer votre budget afin de ne pas recevoir à répétition des lettres recommandées, des lettres de relance ou même les appels rasant des banquiers. L’objectif est qu’à la fin de chaque mois, vous pouvez faire une évaluation de votre total cash-flow, c’est-à-dire de soustraire du montant de vos revenus le montant de vos dépenses.
Comme ces dernières sont multiples, comment ne pas en oublier lors des calculs ?
Quand vous faites des achats payés par carte bancaire, réservez-vous une boite pour y mettre tous les tickets de caisse. Les paiements par chèque sont quant à eux visibles sur les souches, sans oublier d’y marquer les libellés et les sommes évidemment. Les sorties en week-end, les cadeaux divers, les invitations sont des plaisirs qu’on s’offre et qu’on offre. Vous pouvez vous les offrir, du moins si vous en avez les moyens. Mais surtout, comptabilisez-les. Vous pouvez tenir un contrôle serré de vos comptes en veillant à toujours garder vos tickets d’achat et toutes les factures.
Gérer ses comptes suppose bien plus que faire des calculs savants. Cela signifie aussi la réduction des dépenses. Que vous vouliez réduire vos impayés, ou réduire les délais convenus de paiement, ou même descendre au maximum vos frais mensuels, tout repose sur les économies que vous faites. Le premier réflexe à avoir est alors de trouver les meilleurs prix pour vos besoins au quotidien. Pour bien gérer vos comptes, comparez les offres et dénichez les promotions et les rabais.
Une fois que vous connaissiez les propres valeurs de vos besoins, l’illustration est bien claire entre la réalité des dépenses et ce qu’on a préalablement imaginé. Par conséquent la gestion de votre budget, c’est aussi une anticipation. En établissant un tableau de bord personnel, vous saurez quelle stratégie vous pouvez adapter à votre vie. Chacune des informations sur vos dépenses et revenus est toute aussi importante afin que vous puissiez prendre des actions correctives pour mener à bien vos projections à long terme. En effet puisque votre contrôle se fait tous les mois, vous pouvez alors établir une projection annuelle de votre budget, puis sur 2ans, 5ans, 10 ans, ou encore 20 ans. Si vous n’êtes pas de grands dépensiers, vous pouvez avoir une vision rapide et efficace de l’avenir, quitte à vous lancer dans des projets d’épargne.
Pour bien gérer vos comptes, n’oubliez pas d’organiser votre vie, d’économiser au maximum, de ne pas gaspiller et de laisser de l’argent de côté. Lorsque la gestion de ses finances est faites adéquatement, les fins de mois difficiles se font beaucoup plus rares!
Avez-vous d’autres techniques ou d’autres moyens à ajouter à cette politique de gestion de compte?

Catégorie(s) : Finance personnelle Étiqueté : épargne, gérer ses comptes

Comment payer ses dettes rapidement?

juin 30, 2013 par swealth 1 commentaire

comment payer ses dettes rapidementIl n’y a pas de plus stressant pour une personne que lorsque la boucle de l’endettement s’est refermée. Avec un résultat financier négatif où vous avez plus à payer qu’à vous faire une ressource pour rembourser et recouvrir votre passif, les cauchemars deviennent invivables. Heureusement, les solutions sont à portée de mains pour contribuer à réduire et même payer totalement ses dettes de manière rapide.
Libre à vous de suivre les techniques suivantes pour atténuer les tensions et retrouver le confort, moyennant des efforts de votre part, bien entendu. L’objectif? Savoir comment payer ses dettes rapidement afin de pouvoir vivre plus confortablement.

Dette saine et dette toxique : à discipliner

Ne vous méprenez pas, avoir des dettes est parfois un avantage. En effet, les dettes saines concernent le remboursement d’un crédit destiné à financer un placement –immobilier par exemple – et que vous en tireriez bénéfice à long terme. L’actif supporte un taux de remboursement faible et étalé sur une longue période de remboursement. La dette est saine, dans la mesure où vous avez un objectif rentable à attendre.
Une dette toxique, par contre, englobe toutes les dépenses de consommation qui partent en flambée. Quand vous utilisez votre carte de crédit ou que vous faites des achats à remboursements espacés, les taux d’intérêt sont pratiquement élevés. De plus, en cas d’impossibilité de remboursement à l’échéance, les pénalités sont lourdes. Ainsi, il est conseillé de payer ses dettes et de les déduire rapidement de vos sources de revenus pour éviter de créer ces dettes toxiques.
La discipline est alors de se sacrifier et de s’engager à ne pas passer dans l’excès en matière de dépenses non prioritaires et non urgentes. Moyennant l’établissement d’un budget au début de chaque mois, vous pouvez gérer intelligemment votre vie pour effacer vos dettes rapidement.

Carte de crédit, en faire un bon usage

Outre de limiter l’utilisation de vos cartes de crédit, renseignez-vous sur l’offre de diminution en matière de taux d’intérêt. Mal géré, le taux de base pour une carte de crédit peut atteindre entre 18 à 21 %. Or malgré un supplément de frais annuel, votre créancier pourra vous faire profiter un taux d’intérêt considérablement remis en baisse entre 8 à 12 % si vous gérez parfaitement vos crédits. Pour payer moins de dettes, négociez-les convenablement. En effet, cela vous permettra d’alléger votre montant à rembourser mensuellement.

Un conseiller en crédit à consulter

Les organismes de crédit et financiers ont souvent tendance à dissimuler certaines clauses dans un contrat de prêt, à tel point que le montant de remboursement est bien plus important que l’on a prévu. Heureusement que vous pouvez disposer des services d’un conseiller en crédit afin de vous aider à prendre les décisions relatives à vos finances. Sa mission est de vous porter mains fortes sur la façon d’affronter vos dettes en étant en mesure de vous représenter et de faire de sorte à réduire vos dettes et vos taux d’intérêt face à vos créanciers. Ainsi vous pourrez liquider vos dettes en un temps record.
Les créanciers acceptent par ailleurs de négocier avec vous quand un terrain d’entente est installé, jusqu’au point qu’ils acceptent des paiements partiels ou consentissent à amortir le solde de votre prêt. Si de votre propre gré vous faites une négociation avec vos créanciers, ils seront plus convaincus que vous êtes responsable et que votre honnêteté vaut la peine de mériter une compréhension. Votre volonté d’oser, à l’aide de votre conseiller crédit, est un grand point pour vous soulager de vos dettes.

Une consolidation de dettes, une méthode de refinancement

Si vous avez plusieurs créanciers à régler, consolidez-les en une seule dette et donc un seul interlocuteur. Vous pouvez bénéficier, de ce fait, un taux bien réduit. Votre dette devient plus simple à gérer. Avec ce nouveau refinancement, vous pouvez avoir une période de remboursement plus étalée.
De votre côté, il faut toutefois que vous vous engagiez à payer votre nouvelle dette. Pensez à présenter à ce nouveau créancier votre plan sur le redressement de votre budget afin de valider ou non le refinancement de vos dettes. Un accompagnateur en finance pourrait vous être affecté pour cette démarche.

Un changement au niveau de votre consommation, une nouvelle attitude

Consommez selon vos revenus et ne vivez pas au-dessus de vos moyens. Une phrase facile à dire certes, mais difficile à faire quand une habitude sur la consommation est installée depuis longtemps chez vous. Mais pourtant, en conséquence de votre volonté de diminuer votre niveau de vie, vous pouvez limiter vos dettes. Si vous étiez habitué à acheter puis à payer plus tard, il est mieux de se dévier de ce chemin. Vous aurez moins à consommer et votre revenu couvrira mieux vos dettes.

La faillite personnelle, une décision à ne pas prendre à la légère

Existe-t-il d’autres moyens pour vous débarrasser totalement et de manière radicale vos dettes? Oui, mais il s’agit de solutions de dernier recours. L’idée n’est pas de vous inciter à déclarer la faillite personnelle quand il devient tout simplement impossible de payer vos dettes est que la situation semble sans issue. Certes, c’est un recours pour pouvoir affronter ses problèmes de dettes de manière judiciaire, mais se procurer un nouveau prêt ne serait pas possible pendant plusieurs années. Et pour cause ceux qui déclarent faillite sont classés irresponsables vis-à-vis des établissements financiers. Il est alors clair qu’un tel état d’esprit est négatif pour vous. Réfléchissez donc bien avant de prendre une telle décision.
Connaissez-vous d’autres méthodes plus faciles pour payer ses dettes rapidement?

Catégorie(s) : Finance personnelle Étiqueté : épargne, payer ses dettes

Comment économiser de l'argent facilement et rapidement grâce à Internet?

juin 6, 2013 par swealth 1 commentaire

economiser-argentL’Internet est une grande invention pour de nombreuses raisons différentes. Saviez-vous qu’internet  peut être une excellente ressource pour vous faire économiser de l’argent facilement et rapidement lorsque vous magasinez? Couper des coupons sur le journal du dimanche n’est plus une nécessité. Vous pouvez désormais trouver des réductions sur pratiquement tout et juste au bout de vos doigts grâce à votre ordinateur et Internet!

Les coupons rabais

Une des meilleures façons d’économiser de l’argent sur Internet est d’imprimer les coupons en ligne. Tout ce que vous avez à faire est de taper les mots clefs « coupon en ligne » ou « coupon rabais » dans votre moteur de recherche préféré pour vous retrouver sur le chemin de l’épargne!

Les codes de réductions ou les « codes promo »

Il y a aussi des sites Web qui offrent un pourcentage de rabais sur vos achats en ligne. Cette forme de réduction peut vous permettre d’économiser sur des produits de grandes marques parfois jusqu’à 50% du montant initial.

Les comparateurs de prix

Une grande caractéristique de nombreux sites Web sur Internet, c’est qu’ils vont offrent la possibilité de comparer les prix des articles pour lesquels vous recherchez. Google shopping, par exemple, peut vous permettre de trouver les meilleurs prix pour un article en particulier. De cette façon, vous pourrez trouver la meilleure offre disponible.
Laisser ces sites Internet travailler pour vous! Ils vous aideront  à trouver les meilleur prix et feront de votre expérience de magasinage en ligne une activité encore plus agréable. Vous, voyez, économiser de l’argent sur Internet, c’est simple, facile et rapide!

Catégorie(s) : Finance personnelle Étiqueté : code promo, économiser, épargne

15 astuces pour augmenter son pouvoir d'achat

avril 20, 2013 par swealth 2 commentaires

augmenter son pouvoir d'achatFace à la crise qui s’est instaurée depuis déjà quelques années, on recense une baisse du pouvoir d’achat ailleurs et en France. Encore faut-il baisser les bras face à des non-augmentations de salaire. Ce qui reste à faire est d’arranger au mieux son quotidien en épargnant par-ci et par-là.

Voici 15 astuces pour une augmentation du pouvoir d’achat de votre revenu disponible:

Faire ses comptes

Il vous faut noter dans un tableur ou dans un cahier vos revenus et vos dépenses pour chaque mensualité. De cette façon, il serait facile pour vous de déterminer les domaines où vous pourrez économiser et ceux qui vous coûtent cher. Cela vous permet d’avoir un aperçu général de vos finances.

Faire le tri de vos dépenses par priorité

après établissement de vos finances,  affectez à chaque dépense un niveau de priorité. Ces niveaux s’échelonnent de manière inutile, facultative, nécessaire, indispensable. Commencez ensuite par bloquer toutes les dépenses que vous jugez facultatives ou inutiles. Ce sera le début de toute économie.

Faire des économies avant toutes dépenses

Quel que soit votre niveau de revenu ainsi que vos charges, veillez à mettre de côté une certaine somme d’argent tous les mois. Vous pouvez le faire en réalisant, par exemple, un virement automatique. Cela peut se faire en début de mois.
Trouvez des moyens pour arrondir ses fins de mois : Internet reste le meilleur moyen pour arrondir ses fins de mois. Augmenter son pouvoir d’achat c’est économiser plus et accroître ses revenus. Des dizaines d’euros amassées de gauche à droite sont gratifiants tous les mois.

Faire des économies via Internet

Gérer ses comptes bancaires en ligne revient moins cher. Vous pouvez avoir accès à votre compte à tout moment et le suivre de près. Les opérations en ligne coûtent moins cher. Les virements par internet sont également gratuits pourtant ils sont facturés 3,40€ en agence.

Surveiller ses frais bancaires

Avoir de près ses relevés de compte afin de surveiller la gradation des tarifs pour éviter des souscriptions abusives. La banque devrait vous faire part d’un récapitulatif des frais prélevés.

Profiter des avantages maison

Des maisons de distribution offrent des programmes de fidélité. D’autres institutions financières le font également comme LCL. Une inscription gratuite peut se faire afin d’en bénéficier. L’usage de la carte, les remboursements et les placements font gagner des points.

Résister aux offres des vendeurséconomiser sur les cartes de crédit

Il faut vérifier si des offres correspondent réellement à vos besoins. Cela, avant de s’acquérir de tout produit bancaire. Il faut ainsi tenir compte de tous les détails concernant une offre afin d’éviter tout engagement direct.

Économiser l’énergie

Il faut penser à réduire sa consommation en énergie afin de jouir des coups de pouce fiscaux. Ceux qui réalisent des travaux d’économie d’énergie à la maison ou ceux qui s’approprient une voiture propre seront avantagés. C’est une aide favorable pour affronter les dépenses en équipement de la maison.

Budget essence, rouler moins vite

Réduire sa vitesse de 10km/h fait 10 % de moins en consommation de carburant. Cette réduction permet 200 € d’économie par an soit 16 € par mois environ. Il faut donc changer sa manière de conduire pour équilibrer l’accélération et le freinage.

Réduire le budget eau et électricité

Il faut opter pour une chasse d’eau économique pour deux débits. Sinon, poser deux gros cailloux ou mettre une bouteille d’eau bouchée dans le réservoir d’eau. Cela réduit la consommation en eau et permet plus d’économies. Prendre une douche au lieu d’un bain permet d’économiser le tiers de l’eau consommé. Passer moins de temps sous la douche décharge la facture d’eau. En termes d’électricité, il faut éteindre la lumière dès une sortie d’une pièce. Éteindre la télévision et exclure le mode veille des appareils électriques allège de 11% le budget électricité.

renégocier le prix de son assuranceRenégocier ses contrats d’assurance

Il s’agit ici de faire jouer la concurrence. Il est donc possible de recevoir un geste commercial pour l’assurance habitation ou automobile, sans changer d’assurance. Changer d’assurance est maintenant plus facile avec la loi Chatêl.

Limiter le budget des produits ménagers

Il faut trouver des trucs et des astuces pour substituer les produits ménagers. Par exemple, le vinaigre blanc nettoie, désinfecte, désodorise, dégraisse, détartre et adoucit le linge. Il peut ainsi substituer plusieurs produits à la fois. D’où une économie substantielle de 8€ par mois.

Bien travailler pour gagner plus

C’est une chose dont la majorité des gens admet de faire. C’est le cas de Bill Gates et c’est ce moyen qui lui a permis de devenir milliardaire. Il a su user d’un travail méticuleux pour arriver presque en tête de liste.

Se libérer de la nécessité des heures supplémentaires

Dans cette optique, il s’agit d’apprendre à être bien payé que d’avoir un travail acharné. Il faut être indispensable et être payé en fonction.
Vous voyez, il est donc possible d’augmenter son pouvoir d’achat tout en étant astucieux et en restant branché… Et il existe d’ailleurs de nombreuses autres solutions concrètes pour gagner plus et profiter d’importantes économies sans être un esclave du travail.

Vous désirez en avoir encore plus pour votre argent?

Pour augmenter votre pouvoir d’achat au maximum, je vous recommande le guide Améliorez votre pouvoir d’achat et faites-vous plaisir de Martin Kurt, puisqu’il vous permettra d’améliorer votre pouvoir d’achat, de gagner de nouvelles sources de revenus, de réduire vos dépenses, de mieux gérer vos finances et beaucoup plus. Un des meilleurs investissement pour ne plus jamais se soucier des fins de mois difficile! À vous de jouer maintenant!

Catégorie(s) : Finance personnelle Étiqueté : augmenter son pouvoir d'achat, économiser, épargne

Comment rembourser ses dettes une fois pour toutes?

février 25, 2013 par swealth Laisser un commentaire

comment éliminer ses dettesAcquérir tout du plus petit objet au mobilier sans oublier les voyages, les soins et bien-être, utiles ou non, est alléchant. Alléchant tant aux facilités de paiement qu’aux prix qui sont souvent cassés, sans oublier qu’il est possible d’utiliser partout les cartes de crédit. En plus du paiement en plusieurs fois, il est même possible d’avoir quelques mois offerts. Résultat : il devient facile de s’endetter. Maintenant, comment procéder pour rembourser ses dettes une fois pour toutes?

Rembourser ses dettes: 4 conseils judicieux!

Notez en clair ce que vous avez comme dettes

Partez du principe que les plus petites sommes sont celles à rembourser en premier. De façon croissante, listez ce que vous avez à payer, et ce que vous seriez en mesure de payer mensuellement. Grâce à cette dernière somme, c’est comme si vous utilisez un capital renouvelable. Ce capital augmentant de valeur progressivement mois après mois, vous verrez que vous arriverez facilement à éliminer la plus grosse somme.
Pour y parvenir, créez-vous un compte exclusivement pour ce capital renouvelable de remboursement en banque. Faites virer automatiquement de votre salaire mensuel un pourcentage recouvrant ce que vous avez à payer par mois. Augmentez cette mensualité de mois en mois. Il ne faut pas que votre ration d’endettement dépasse 30 % de votre salaire.

Économisez

Faites un tri dans vos achats, ne prenez que les choses utiles pour votre quotidien. Ne partez pas dans l’excès de consommation dernier cri. Même si vous pensez qu’un produit ne vous coûtera « que » telle somme, dites-vous que les montants s’accumulent rapidement en prenant plusieurs choses à petit prix.
En parallèle, ne gardez que ce qui vous est nécessaire. Triez et vendez. Si vous avez deux objets identiques, revendez l’un.

Travaillez davantage

Trouver du temps pour vous faire quelques revenus en plus afin de rembourser ses dettes est une sage décision. L’argent que vous vous faites avec cet autre travail pourra être versé dans votre capital renouvelable de remboursement. Vous seriez débordé à travailler plus qu’à aller faire des achats et ainsi vous seriez moins tenté de vous endetter.

Ne vous engagez pas dans une nouvelle dette

Vous seriez en mesure de vous contrôler, d’économiser, d’être libre, de ne plus être malade d’endettement si vous choisissez de passer à l’acte : ne succombez plus dans d’autres achats que si par besoin et payez au comptant, car les intérêts peuvent être aussi lourds que la valeur de votre achat.
Connaissez-vous d’autres petites astuces pour rembourser ses dettes rapidement?

Catégorie(s) : Finance personnelle Étiqueté : épargne, payer ses dettes, rembourser ses dettes, surendettement

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Qui suis-je ?

Sylvain Wealth Argentwebmarketing

Mon nom est Sylvain, et j'ai 35 ans. Je suis entrepreneur et investisseur depuis déjà une dizaine d'années. J'ai démarré ma conquête vers la liberté financière dès mon tout jeune âge. Ça remonte à l'époque où j'étais encore sur les bancs d'école et que j'occupais de petits boulots mal payés.

Suite à un surendettement et une perte d'emploi, je me suis promis de ne plus jamais revivre un situation aussi frustrante et stressante. C'est aussi à partir de ce moment que j'ai commencé à étudier le monde des finances à travers des livres, des formations et même des études universitaires.

Depuis lors, les choses ont commencé à changer positivement pour moi. Avant l'âge de 30 ans, j'ai atteint la liberté financière. Aujourd'hui, je n'ai aucune dette. Mieux, j'ai réussi à me bâtir un patrimoine financier. J'entreprends et j'investis dans des domaines variés.

Au travers de ce site, je partage des stratégies pour aider mes lecteurs à devenir plus libre financièrement. J'offre également des formations plus approfondies sur le sujet pour vous permettre d'atteindre l'indépendance financièrement. Vous pouvez découvrir tous mes programmes avancés en cliquant ici !

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