Faire fortune dans l’immobilier est le rêve, souvent inavoué, de nombreux citoyens à la recherche d’une vie meilleure.
Considéré comme un Saint Graal inaccessible, ce rêve est pourtant à la portée de la main.
Voyage au cœur de l’immobilier avec un mode d’emploi pour investir et rentabiliser son capital dans la pierre.
Pourquoi investir dans l’immobilier ?
L’investissement immobilier est intéressant sur 2 axes : la stabilité et la durabilité.
La stabilité
La stabilité est sans conteste l’avantage majeur de l’investissement immobilier. En effet, une fois que vous avez des locataires fidèles, vous êtes certain d’obtenir des loyers tous les mois.
De plus, à l’heure où la majorité des biens se dématérialise, il est important de ne pas se laisser tenter par des solutions d’investissement fictives uniquement virtuelles. En effet, en l’absence d’actifs tangibles, il est parfois très difficile de savoir ce que devient un investissement et surtout d’en connaître la valeur réelle lorsque les intermédiaires se sont servis.
La durabilité
Le second avantage d’un bien immobilier, c’est l’aspect « pierre ».
Lorsque vous investissez dans de l’immobilier, vous êtes certain de toujours conserver quelque chose de matériel. En effet, votre argent sert à construire quelque chose de tangible et de solide. Ainsi, si au bout de quelques années, pour quelque raison que ce soit, vous souhaitez pouvoir récupérer votre argent, il vous suffit simplement de vendre votre bien. Il aura conservé, et sans doute augmenté, sa valeur de départ.
Quand investir dans l’immobilier ?
À moins de faire véritablement une mauvaise affaire, et de payer bien au-delà du prix du marché, il n’y a pas de bons ou de mauvais moments pour investir dans l’immobilier (même si on pourrait penser que c’est un critère important pour faire fortune dans l’immobilier).
Cependant, quelques facteurs sont néanmoins providentiels pour des investissements encore plus rentables.
Techniquement, ce sont les fluctuations du marché financier qui permettent de déterminer les moments les plus propices pour les bonnes affaires. Bien que cela puisse heurter la déontologie et la morale de certains, c’est lorsque tout va mal qu’il faut investir.
Bien que cela soit surprenant, c’est lors des périodes de récession qu’il faut se jeter sur l’immobilier. Certes, les médias diffusent alors des paroles anxiogènes, voire même dépressives, sur les catastrophes et sur les crises financières. Mais, les gens avisés savent qu’après les récessions viennent toujours les croissances.
Concrètement, cela signifie que lorsque vous achetez de l’immobilier en période de récession ou en période de crise économique, de manière globale, vous avez la possibilité d’investir à un prix plus qu’intéressant. Cependant, lorsque la croissance revient, les prix augmentent de façon significative. Cela veut dire que l’investissement que vous avez introduit dans votre bien immobilier sera récupéré au double ou peut-être même au triple.
Par conséquent, si vous décidez de revendre, vous pourriez amasser une véritable petite fortune grâce à votre bien immobilier.
Comment investir dans l’immobilier ?
Il existe de nombreuses manières d’investir dans l’immobilier. Il peut s’agir de l’achat d’un bien à titre personnel, et pour votre propre jouissance, d’un bien destiné à location ou encore d’un bien destiné au commerce. Quoi qu’il en soit, vous êtes certain de faire une bonne affaire.
Le bien destiné à la jouissance personnelle
Si vous décidez d’acheter un bien immobilier dans le but de l’habiter, la banque sera certainement plus stricte sur les conditions. En effet, votre investissement risque de peser fortement sur votre pouvoir d’achat et donc de grever votre revenu.
Il est important de posséder son propre logement ne fût-ce que pour épargner les frais de location. Cependant, ce n’est pas véritablement ce type de bien immobilier qui va vous permettre de faire fortune dans l’immobilier.
Le bien destiné à la location
Le bien destiné à location est le plus simple à acquérir et sans aucun doute le plus rentable.
Les banques sont relativement friandes de projets de location bien ficelés. Si vous parvenez à construire un projet financier qui tienne la route, vous avez toutes les chances d’obtenir un prêt conséquent à des taux intéressants.
Le bien destiné à la location vous apporte un revenu durable et stable. Il est donc à privilégier pour bâtir sa fortune en immobilier.
Le bien destiné au commerce
Les biens à destination commerciale peuvent également se révéler intéressants.
Suivant la destination que vous donnez à votre bien immobilier, les banques se montreront plus ou moins réticentes ou enthousiasmées face à votre projet. Elles doivent pouvoir être certaines que vous êtes rentable.
Le bien destiné au commerce peut être intéressant dans des zones où vous être certain de pouvoir le louer facilement et à un prix acceptable. Cependant, bien que ce type de biens puisse rapporter de l’argent, vous devez être conscient qu’ils sont plus difficiles à gérer que de la location résidentielle.
Comment trouver le bon système ?
Au-delà du type de biens immobiliers (privé, locatif ou commercial), il existe également divers systèmes parmi lesquels vous allez devoir opérer un choix.
En effet, il y a autant de types de location qu’il n’y a 2 types de biens. Vous devez donc choisir précisément ce qui correspond à votre besoin, à vos envies, mais également à vos moyens. Votre situation économique et la manière dont vous concevez l’évolution de votre investissement seront les 2 premiers facteurs à évaluer.
Ensuite, vous devrez choisir entre la location saisonnière, l’immobilier papier en passant par des fonds de gestion par exemple, le crowdfunding et de nombreux autres moyens plus ou moins populaires.
En cas de doute, il vaut mieux prendre davantage de temps pour étudier toutes les possibilités que de foncer tête baissée et puis le regretter. Les notaires peuvent vous aider à faire un choix éclairé en fonction de votre situation personnelle.
Comment financer ?
Il existe, grosso modo, 3 moyens de financer un achat immobilier : les fonds propres, l’emprunt et le partage.
Les fonds propres
Il s’agit ici des personnes qui possèdent des économies et qui souhaitent s’en servir afin d’acquérir un bien immobilier. Il est tout à fait possible d’acheter l’entièreté d’un bien avec sa fortune personnelle. Cependant, cette manière de procéder prive l’acquéreur d’un certain nombre d’avantages liés à l’effet de levier. Réfléchissez donc à 2 fois avant d’investir tout votre argent dans un bien immobilier.
L’emprunt
La majorité des citoyens contracte un emprunt bancaire afin de payer les biens immobiliers. Il est possible de contracter un emprunt pour une partie ou pour la totalité du montant. Cela dépend de votre situation personnelle, du projet que vous présentez à la banque et bien entendu de l’institution dans laquelle vous vous présentez.
Le partage
Si vous ne disposez pas de fonds propres suffisants et que vous n’avez pas envie de vous endetter pour les décennies à venir, vous pouvez toujours opter pour la copropriété. Il s’agit alors d’acheter un bien immobilier avec des partenaires. Vous partagez ainsi l’investissement, mais également les bénéfices. Cela peut être avantageux si vous ne voulez consacrer qu’une faible somme d’argent ou que vous souhaitez partager les risques.
Les différents types d’investissement
Il existe de nombreuses manières d’investir son argent dans l’immobilier. Les investissements classiques sont prisés par les citoyens et conservent un certain prestige. Cependant, certains investissements plus originaux commencent à se faire une place sur le marché. Voyage au centre de l’immobilier locatif.
Les investissements classiques
Les investissements classiques sont généralement composés de biens communs. Il s’agit donc de maisons, d’appartements, de studios ou encore de garages ou d’emplacements commerciaux.
La majorité des investisseurs qui se lancent dans l’immobilier souhaitent commencer par des placements classiques. Ils sont davantage rassurés par des produits qu’ils connaissent et dont ils peuvent appréhender facilement le mode de fonctionnement. Ces investisseurs se tournent alors facilement vers les maisons, les appartements ou les studios pour lesquels ils cherchent des locataires fidèles. Ils ont ainsi l’assurance d’une rente stable et durable.
Ces investisseurs au profit le plus classique sont également friands des garages ou des emplacements commerciaux. Un poil plus originaux, ces types de placements sont très rentables et assez facilement compréhensibles. Les investisseurs réfléchissent alors relativement peu avant de s’engouffrer également dans ce nouveau mode de revenus locatifs.
Les investissements originaux
Après avoir acquis un certain nombre de biens immobiliers « classiques », certains investisseurs cherchent à se tourner vers des investissements plus originaux. En matière d’immobilier, de nombreuses initiatives fleurissent.
Les SCPI poussent comme des petits pains. Elles séduisent un grand nombre d’investisseurs qui n’ont pas envie de s’encombrer des soucis de la gestion locative. Ce type de société est également prisé par ceux et celles qui n’ont pas les moyens de s’acheter un bien dans son entièreté.
La société civile de placement immobilier « de rendement »
S’il existe des sociétés civiles de placement immobilier qui investissent dans l’immobilier locatif résidentiel, certaines de ces sociétés dites « de rendement » investissent dans des bureaux loués à des entreprises. Ces fonds permettent alors de s’assurer un revenu régulier et récurrent. Dans certains cas, ces sociétés peuvent afficher plus de 6 % de rendement.
La société civile de placement immobilier « haut de gamme »
Certains investisseurs cherchent à se démarquer du traditionnel revenu locatif. Il cherche alors à investir dans des biens plus particuliers. Des sociétés civiles de placement immobilier « haut de gamme » ont bien compris le principe et s’engouffrent dans la brèche du luxe. Ces sociétés dites « de plus-value » permettent d’acquérir des morceaux de logements onéreux et offrent parfois une rentabilité supérieure à 10 %.
La société civile de placement immobilier « de santé »
Les plus tatillons cherchent parfois à investir leur argent de manière utilitaire. Outre les rendements, ils cherchent également à investir dans des actifs qui servent à la société. Certaines sociétés civiles de placement immobilier se sont spécialisées dans le domaine de la santé publique, ou du médical de manière plus générale. Elles permettent alors d’acheter des parts d’actifs immobiliers destinés à des centres de soins, des cliniques, des cabinets médicaux ou encore des centres pour personnes âgées.
Le fonds d’investissement location meublé
Une autre initiative originale est la création des fonds d’investissement location meublé. En achetant des parts dans ce genre de fond, les investisseurs vont investir dans des résidences seniors ou estudiantines. Ils auront des revenus trimestriels largement défiscalisés et un retour sur investissement des plus intéressants. Les leaders du marché prévoient un rendement de 3,5 % nets.
Le vignoble
Les terres, à plus forte raison lorsqu’elles sont fertiles, ont de la valeur. Pourquoi ne pas dès lors choisir d’investir dans le sol plutôt que dans la pierre ? C’est le pari lancé par des sociétés qui permettent d’être copropriétaire d’un grand vignoble. Si ce type d’investissement n’est pas à chercher en premier, il peut être facilement conçu lors de la diversification d’un patrimoine. Le rendement est surtout prévu sur le long terme.
Commencer avec rien… et ce n’est pas une blague
Beaucoup de personnes pensent, à tort, qu’il faut disposer d’un apport conséquent pour investir dans l’immobilier. C’est totalement faux ! Il est possible de commencer en partant de zéro.
Se bâtir une fortune dans l’immobilier est tout à fait possible sans apport personnel. Il faut pour cela réunir 3 conditions : de la stabilité financière, un projet rentable et un banquier ouvert.
La stabilité financière
Avant de vous prêter de l’argent, une banque va obligatoirement vérifier que vous ne soyez pas déjà endetté. De plus, elle va certainement s’enquérir de savoir si vous avez une rentrée d’argent régulière et si vous parvenez à gérer correctement vos biens. Si tel est le cas, cela constitue déjà de bons points pour vous.
Un projet rentable
Une banque est avant tout un établissement commercial. Elle ne va donc pas investir dans un projet qui ne tient pas la route. Vous devez donc lui prouver, noir sur blanc, que votre projet locatif est tout à fait rentable. Pour cela, vous devez lui lister les montants des dépenses, mais également des rentrées espérées et des montants de remboursements que vous seriez disposé à pouvoir lui octroyer. Soyez vigilant lorsque vous réalisez cette étude, car votre capacité de remboursement doit être largement supérieure aux remboursements effectifs que vous proposez à votre banque. Les spécialistes considèrent que votre remboursement bancaire ne doit pas excéder 70 % des revenus espérés.
Cette manière de calculer est logique, car elle prend en considération les éventuelles carences de loyer que vous pourriez avoir.
Un banquier ouvert
Lorsque vous souhaitez financer dans son intégralité un projet locatif, vous devez faire le tour de plusieurs institutions bancaires. En effet, certaines sont bien plus frileuses que d’autres à avancer la totalité du montant de votre bien. N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence tant pour obtenir un prêt que pour obtenir un taux intéressant.
Il est tout à fait possible de faire fortune dans l’immobilier en partant de rien. Avec des placements judicieux et une gestion saine, l’immobilier fait partie des investissements les plus rentables. N’hésitez pas à comparer les biens et à faire appel à des professionnels si vous avez le moindre doute. Les investissements immobiliers représentent en général beaucoup d’argent et il serait regrettable de mal investir.