Se faire aider pour son dossier de retraite devient de plus en plus courant…
Et face à des obligations et des démarches toujours plus lourdes, on comprend l’essor de cette nouvelle tendance !
Afin de vous permettre un départ à la retraite dans les meilleures conditions, il est essentiel de prendre le temps de constituer son dossier de retraite !
Alors qu’il y a plus de 40 années de carrière à retracer, il faut parfois composer avec bien des déboires, quand une erreur peut entrainer de lourdes répercussions pour le reste de votre vie…
Ensemble, revenons sur les différentes démarches pour constituer votre dossier de retraite, seul, ou avec l’aide de professionnels !
Les chiffres de la retraite en France !
D’après les statistiques réalisées, en 2016, la France comptait pas moins de 17, 2 millions de retraités, dont 676 000 nouveaux retraités.
Pour cette même année, ce sont plus de 308 milliards d’euros versés au titre de la retraite (incluant les pensions de droit direct, ainsi que les pensions de droit dérivé).
Si certains retraités sont polypensionnés, les 5 régimes comportant le plus grand nombre de pensionnés sont :
– Le régime général, avec plus de 14 millions de retraités
– La MSA Salariés, avec plus de 2,5 millions de retraités
– La fonction publique de l’État, avec plus de 2,3 millions de retraités
– La MSA non salarié, avec plus d’1,4 million de retraités
– Le RSI Commerçat, avec plus de 1,2 million de retraités.
À la fin de l’année 2016, la pension moyenne française s’élevait à 1 532 euros bruts mensuels par retraité, pour tous régimes confondus !
En analysant de plus près les chiffres, on relève une inégalité par sexe :
– La retraite d’une femme est d’environ 1 320 euros
– La retraite d’un homme est d’environ 1 760 euros
Concernant l’âge moyen de départ à la retraite, profondément transformé depuis la réforme de 2010, toujours en 206, il est en moyenne de 61 ans et 10 mois.
Enfin à côté de ces moyennes rapportées, un nouveau phénomène inquiète de plus en plus : la précarité des jeunes retraités… Car en fin de carrière, alors que les charges de la vie courante demeurent les mêmes que lors de la vie active, de trop nombreux salariés composent avec moins de 900 euros de retraite par mois !
Aide pour dossier de retraite, pallier les erreurs qui se répètent…
Il est très fréquent -trop fréquent- de faire des erreurs quand on compose son dossier de retraite, que l’on prépare son départ à la retraite… Alors que le dossier est complet pour votre caisse d’assurance, on réalise avoir oublié de faire valoir des trimestres, des erreurs réalisées…
Pour vous aider à faire votre dossier de retraite dans les meilleures conditions, découvrez les erreurs classiques à éviter :
– La date de départ en retraite pour un taux plein : l’âge légal de départ à la retraite varie en fonction de l’année de naissance de chacun. Mais il faut aussi disposer du nombre de trimestres requis selon sa date de naissance, une erreur que font trop d’assurés dans le calcul de leur départ à la retraite !
Sachez que depuis le 1er janvier 2019, avec l’application du bonus-malus, il y a désormais une complexité supplémentaire pour choisir sa date de départ à la retraite optimale !
– Passer à côté d’une retraite progressive : sachez que chaque salarié âgé de 60 ans et ayant validé 150 trimestres peut demander, s’il le souhaite, une fraction de sa retraite, en continuant son activité à mi-temps, c’est ce que l’on appelle la retraite progressive, qui dans certains cas et projets de vie, s’avère une solution idéale à déployer !
– Des omissions dans le fil de vos carrières : c’est une erreur que les compagnies d’assurance rencontrent sans cesse, les dossiers mal remplis…
En apparence, cela donne lieu à une carrière complète, mais dans les faits, bien des choses sont oubliées, ce qui donne lieu à un mauvais calcul de la pension de retraite. Doublon d’activités, augmentation des indices de cotisation de votre entreprise, une faillite d’entreprise ou encore une prime versée, autant de points à prendre en compte dans votre dossier de retraite !
– Une mauvaise estimation du temps nécessaire pour les démarches : encore une erreur dans la préparation d’un dossier de retraire, une mauvaise estimation temporelle !
Certaines fois, les démarches liées à la demande de retraite peuvent s’avérer particulièrement longues. Il faut recontacter des anciens patrons, demander des documents auprès de la Caisse d’Assurances Maladie, composer avec le circuit administratif très long… Ne l’oubliez pas !
-Un départ en milieu de trimestre : encore une erreur courante dans la composition d’un dossier de retraite, choisir une mauvaise date pour la cessation de son activité.
Car n’oubliez pas, l’année de votre départ, seuls vos trimestres travaillés seront validés. S’arrêter en cours de trimestre, c’est ne pas le faire valider dans son dossier, et perdre à vie, un pourcentage dans sa pension de retraite.
Dossier de retraite, initier la demande de départ à la retraite !
Afin de faire valoir vos droits pour votre retraite, la première des choses à faire, c’est d’en faire la demande. Pour cela, chaque assuré est dans l’obligation de faire une demande auprès de sa caisse de retraite, afin de liquider ses droits et de pouvoir toucher ses pensions.
C’est à l’employé et non à l’employeur de prendre en charge ses démarches.
Sachez que le dossier de retraite doit être déposé entre 4 et 6 mois avant la date de départ souhaitée. Sachez également que votre dossier doit être complet, en vue d’être traité de manière optimale, contenir tous les justificatifs à fournir !
Le formulaire de demande de retraite est désormais simplement téléchargeable en ligne, sur le site de votre caisse de retraite.
Sachez toutefois qu’il est également possible d’en faire la demande par téléphone, ou lors d’un entretien avec l’organisme qui vous représente.
Pour le retourner, on vous conseille vivement d’opter pour le recommandé avec accusé réception, bien qu’il ne soit pas obligatoire, afin de garder une preuve des démarches effectuées !
Pour les fonctionnaires, c’est auprès de la direction du personnel de votre employeur que vous devrez demander votre dossier de retraite. C’est également à la direction du personnel que vous ferez parvenir votre dossier de retraite complété, comme il se doit.
Pour les artisans, les commerçants, les agriculteurs ainsi que les professionnels libéraux n’ayant pas exercé d’autres professions, il faut adresser la demande au régime de base et complémentaires.
Pour les fonctionnaires mono-affiliés, la demande de retraite enclenche automatiquement une liquidation de vos droits à la retraite additionnelle de la fonction publique RAFP.
Quelles sont les pièces pour constituer son dossier de retraite !
Pour composer votre dossier de retraite, vous devrez composer avec les obligations administratives en vigueur…
On vous demandera alors de fournir les pièces suivantes :
– Une pièce justifiant de votre identité
– Un relevé d’identité bancaire, pour le versement de votre pension de retraite
– Une copie de votre dernier avis d’imposition
– Une copie de vos derniers bulletins de soldes
– Une notification de cessation d’activité
– Une photocopie du livret de famille
– Les attestations Assedic, le cas échéant
– Les attestions de rachats de trimestres
– Les détails des indemnités journalières en cas d’arrêt maladies, pour la période des deux dernières années précédant la date de départ à la retraite
– En cas d’un départ à la retraite pour inaptitude : un certificat médical ainsi qu’une notification de rejet ou d’attribution de l’Allocation Adultes Handicapés
– En cas d’un départ à la retraite pour pénibilité : une notification de l’Assurance maladie ou de la Msa, ou autres types de justificatifs.
– Pour les anciens combattants, une carte de combattant, un état des services et un état signalétique
Des informations pour vous aider à composer votre dossier de retraite…
Avant de demander l’aide d’un professionnel pour composer votre dossier de retraite, vous pouvez bénéficier des dispositifs d’aides aux pré-retraités mis en place pour le gouvernement.
Qu’il s’agisse de vous aider à choisir l’âge idéal pour partir en retraite, ou vous donner une estimation la plus juste du montant de vos indemnités de retraite, au travers de solutions simples, vous pouvez obtenir de précieux renseignements :
– Un relevé individuel de situation (le RIS), ce document délivré dès l’âge de 35 ans, puis tous les 5 ans pour tous les assurés, vous permet de faire le point sur le nombre de trimestres travaillés, et le nombre de points de retraite cumulés jusqu’alors.
Vous pouvez faire la demande de votre RIS sur des sites web dédiés à la retraite, notamment !
– Un entretien individuel de retraite (l’EIR) : possible dès 45 ans, l’entretien individuel de retraite vous aide à préparer votre retraite dans les meilleures conditions. Vous êtes reçu par un conseiller en retraite qui vous aide à faire le bilan de votre situation, tout en évaluant les conséquences d’un départ à la retraite à la date de votre choix !
On recommande d’ailleurs, tout particulièrement, de demander un entretien individuel de retraite à l’aube de ses 55 ans, pour obtenir des informations concrètes à quelques années de votre départ à la retraite !
– L’estimation indicative globale (l’EIG): pour beaucoup, le départ à la retraite est retardé pour des raisons économiques et financières…
Afin d’évaluer au mieux votre situation, et pouvoir vous projeter dans la nouvelle vie à venir, sachez qu’à partir de 55 ans, tous les assurés reçoivent son EIG. Ce document permet de donner, à titre indicatif, le montant de la prestation de retraite dont vous pourrez bénéficier, en fonction de votre date de départ.
Lorsque vous recevrez ces documents, un conseil : prenez toujours le temps de vérifier l’exactitude des informations saisies.
En effet, quelques fois, des trimestres, des salaires, voir des périodes entières d’emplois peuvent ne pas figurer sur ces documents administratifs, ce qui engendre une baisse de votre pension de retraite. Il est donc essentiel, dans ce cas, de demander une rectification de votre dossier.
Ces démarches vous prendront certes du temps, et vous demanderont de fouiller dans bien des papiers, mais elles sont essentielles pour votre quotidien dans les années à venir, ne le perdez pas de vue !
Pourquoi se faire aider pour son dossier de retraite !
Fiche de paie, bulletin de chômage, contrat de travail (parfois pour des postes occupés bien des années auparavant), composer un dossier de retraite vous demande de rassembler une multitude de documents justificatifs, afin de faire valoir vos droits !
Si se faire accompagner par un professionnel pour préparer son dossier de retraite est un service payant, dans certains cas, cela semble être pourtant la meilleure des solutions…
Un professionnel, expert dans le domaine de la retraite, peut vous apporter son aide au travers de différents services :
– Vous assister dans le bilan pour reconstituer votre carrière
– Calculer le montant exact de votre future pension de retraite
– Évaluer la meilleure des dates pour partir en retraite
– Effectuer les démarches administratives qui s’imposent, en votre nom
– Faire valoir vos droits en cas de litige !
Si vous avez effectué votre carrière à l’étranger, si vous avez alterné entre phase d’activité et phase d’inactivité, ou encore que vous avez eu ce que l’on appelle une carrière multiple, soumise à différents régimes, l’assistance d’un professionnel, l’accompagnement d’un expert pour composer votre dossier de retraite s’avère alors particulièrement recommandée…
Se faire aider pour préparer sa retraite, clarifier un projet !
On fait appel à des médiateurs de retraite dans bien des cas différents…
Avant de parler de la composition d’un dossier de retraite, un expert dans ce domaine peut vous aider à clarifier votre situation et votre projet de cessation d’activité…
Si vous envisagez de partir plus tôt à la retraite que prévu, un conseiller pourra vous renseigner sur le montant le plus juste qui soit, des indemnités auxquelles vous aurez droit. Il pourra également, en énonçant votre projet de vie, en vérifier la faisabilité, et vous le déconseiller le cas échéant !
Certains d’entre vous souhaitent profiter de la retraite pour développer une nouvelle activité professionnelle, c’est d’ailleurs une tendance, venue des États-Unis qui s’invite de plus en plus dans notre Hexagone. Un conseiller en retraite peut alors vous aider à choisir le dispositif le plus adapté à vos envies, sur du cours et du long terme !
Conseiller retraite : qui contacter ?
Afin d’être aidé pour votre dossier de retraite, vous pouvez soit vous rapprocher du conseiller retraite de votre caisse de retraite, soit vous rapprocher d’un cabinet privé.
Expert dans le domaine de la retraite, ce professionnel vous aide à préparer votre nouvelle vie, dans les meilleures conditions.
Que vous choisissiez un service public ou privé, vous aurez droit à un accompagnement personnalisé, aussi bien pour préparer votre retraite, qu’au cours de cette dernière (pour obtenir des renseignements, concernant la pension de réversion ou encore l’aide et le maintien à domicile, notamment !).
Litige dans le dossier de retraite, que faire ?
Il peut malheureusement arriver que vous soyez en profond désaccord avec votre caisse de retraite… Durée des cotisations, périodes prises en considération dans votre dossier de retraite, calcul de votre pension ou encore date de départ, autant de points qui peuvent entraîner de profonds désaccords, puis des litiges avec votre caisse de retraite…
Si malgré votre bonne volonté et vos différents échanges avec votre caisse, vous ne parvenez pas à trouver des solutions, sachez qu’il existe des procédures de médiation, de conciliation et de contentieux en vue de résoudre le problème et de vous permettre un départ à la retraite dans les meilleures conditions !
– Le recours à l’amiable via une commission de recours : en cas de désaccord, vous êtes en droit de demander la commission de recours. Pour cela, l’organisme dispose d’un délai d’un mois pour prendre sa décision. Vous ne serez pas convoqué à cette commission. Sans réponse dans un délai d’un mois, il faut considérer que la demande a été rejetée !
– Le médiateur en cas de rejet : si votre demande est rejetée par la commission du recours amiable, vous êtes en droit de saisir le médiateur de l’Assurance Retraite, une démarche totalement gratuite !
15 jours après réception de votre dossier, ce professionnel de la retraite vous fait savoir si votre demande est recevable ou non. S’il accepte de traiter votre dossier, il dispose d’un délai de 2 mois pour examiner le dossier et proposer les décisions qui s’imposent (qui seront finalisées par la Carsat).
– Le tribunal des affaires de la Sécurité Sociale : dans un délai de 2 mois suivant la réception de l’avis de la commission, toute personne qui le souhaite est en droit de saisir le tribunal des affaires de Sécurité Sociale.
Pour cela, on adresse une demande par courrier, et ce même si on a déjà saisi un médiateur ! Vous serez ensuite convoqué, 15 jours avant la date de parution devant le tribunal, à laquelle vous pouvez choisir d’être représenté par un avocat ou non. La décision vous est ensuite notifiée par lettre recommandée, dans un délai de 15 jours suivant le jugement !
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