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Se faire aider pour le dossier de retraite : les démarches à suivre !

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dossier-de-retraiteSe faire aider pour son dossier de retraite devient de plus en plus courant…

Et face à des obligations et des démarches toujours plus lourdes, on comprend l’essor de cette nouvelle tendance !

Afin de vous permettre un départ à la retraite dans les meilleures conditions, il est essentiel de prendre le temps de constituer son dossier de retraite !

Alors qu’il y a plus de 40 années de carrière à retracer, il faut parfois composer avec bien des déboires, quand une erreur peut entrainer de lourdes répercussions pour le reste de votre vie…

Ensemble, revenons sur les différentes démarches pour constituer votre dossier de retraite, seul, ou avec l’aide de professionnels !

Les chiffres de la retraite en France !

D’après les statistiques réalisées, en 2016, la France comptait pas moins de 17, 2 millions de retraités, dont 676 000 nouveaux retraités.

Pour cette même année, ce sont plus de 308 milliards d’euros versés au titre de la retraite (incluant les pensions de droit direct, ainsi que les pensions de droit dérivé).

Si certains retraités sont polypensionnés, les 5 régimes comportant le plus grand nombre de pensionnés sont :

– Le régime général, avec plus de 14 millions de retraités
– La MSA Salariés, avec plus de 2,5 millions de retraités
– La fonction publique de l’État, avec plus de 2,3 millions de retraités
– La MSA non salarié, avec plus d’1,4 million de retraités
– Le RSI Commerçat, avec plus de 1,2 million de retraités.

À la fin de l’année 2016, la pension moyenne française s’élevait à 1 532 euros bruts mensuels par retraité, pour tous régimes confondus !

En analysant de plus près les chiffres, on relève une inégalité par sexe :

– La retraite d’une femme est d’environ 1 320 euros
– La retraite d’un homme est d’environ 1 760 euros

Concernant l’âge moyen de départ à la retraite, profondément transformé depuis la réforme de 2010, toujours en 206, il est en moyenne de 61 ans et 10 mois.

Enfin à côté de ces moyennes rapportées, un nouveau phénomène inquiète de plus en plus : la précarité des jeunes retraités… Car en fin de carrière, alors que les charges de la vie courante demeurent les mêmes que lors de la vie active, de trop nombreux salariés composent avec moins de 900 euros de retraite par mois !

Aide pour dossier de retraite, pallier les erreurs qui se répètent…

Il est très fréquent -trop fréquent- de faire des erreurs quand on compose son dossier de retraite, que l’on prépare son départ à la retraite… Alors que le dossier est complet pour votre caisse d’assurance, on réalise avoir oublié de faire valoir des trimestres, des erreurs réalisées…

Pour vous aider à faire votre dossier de retraite dans les meilleures conditions, découvrez les erreurs classiques à éviter :

– La date de départ en retraite pour un taux plein : l’âge légal de départ à la retraite varie en fonction de l’année de naissance de chacun. Mais il faut aussi disposer du nombre de trimestres requis selon sa date de naissance, une erreur que font trop d’assurés dans le calcul de leur départ à la retraite !

Sachez que depuis le 1er janvier 2019, avec l’application du bonus-malus, il y a désormais une complexité supplémentaire pour choisir sa date de départ à la retraite optimale !

– Passer à côté d’une retraite progressive : sachez que chaque salarié âgé de 60 ans et ayant validé 150 trimestres peut demander, s’il le souhaite, une fraction de sa retraite, en continuant son activité à mi-temps, c’est ce que l’on appelle la retraite progressive, qui dans certains cas et projets de vie, s’avère une solution idéale à déployer !

– Des omissions dans le fil de vos carrières : c’est une erreur que les compagnies d’assurance rencontrent sans cesse, les dossiers mal remplis…

En apparence, cela donne lieu à une carrière complète, mais dans les faits, bien des choses sont oubliées, ce qui donne lieu à un mauvais calcul de la pension de retraite. Doublon d’activités, augmentation des indices de cotisation de votre entreprise, une faillite d’entreprise ou encore une prime versée, autant de points à prendre en compte dans votre dossier de retraite !

– Une mauvaise estimation du temps nécessaire pour les démarches : encore une erreur dans la préparation d’un dossier de retraire, une mauvaise estimation temporelle !

Certaines fois, les démarches liées à la demande de retraite peuvent s’avérer particulièrement longues. Il faut recontacter des anciens patrons, demander des documents auprès de la Caisse d’Assurances Maladie, composer avec le circuit administratif très long… Ne l’oubliez pas !

-Un départ en milieu de trimestre : encore une erreur courante dans la composition d’un dossier de retraite, choisir une mauvaise date pour la cessation de son activité.

Car n’oubliez pas, l’année de votre départ, seuls vos trimestres travaillés seront validés. S’arrêter en cours de trimestre, c’est ne pas le faire valider dans son dossier, et perdre à vie, un pourcentage dans sa pension de retraite.

Dossier de retraite, initier la demande de départ à la retraite !

Afin de faire valoir vos droits pour votre retraite, la première des choses à faire, c’est d’en faire la demande. Pour cela, chaque assuré est dans l’obligation de faire une demande auprès de sa caisse de retraite, afin de liquider ses droits et de pouvoir toucher ses pensions.

C’est à l’employé et non à l’employeur de prendre en charge ses démarches.
Sachez que le dossier de retraite doit être déposé entre 4 et 6 mois avant la date de départ souhaitée. Sachez également que votre dossier doit être complet, en vue d’être traité de manière optimale, contenir tous les justificatifs à fournir !

Le formulaire de demande de retraite est désormais simplement téléchargeable en ligne, sur le site de votre caisse de retraite.

Sachez toutefois qu’il est également possible d’en faire la demande par téléphone, ou lors d’un entretien avec l’organisme qui vous représente.

Pour le retourner, on vous conseille vivement d’opter pour le recommandé avec accusé réception, bien qu’il ne soit pas obligatoire, afin de garder une preuve des démarches effectuées !

Pour les fonctionnaires, c’est auprès de la direction du personnel de votre employeur que vous devrez demander votre dossier de retraite. C’est également à la direction du personnel que vous ferez parvenir votre dossier de retraite complété, comme il se doit.

Pour les artisans, les commerçants, les agriculteurs ainsi que les professionnels libéraux n’ayant pas exercé d’autres professions, il faut adresser la demande au régime de base et complémentaires.
Pour les fonctionnaires mono-affiliés, la demande de retraite enclenche automatiquement une liquidation de vos droits à la retraite additionnelle de la fonction publique RAFP.

Quelles sont les pièces pour constituer son dossier de retraite !

Pour composer votre dossier de retraite, vous devrez composer avec les obligations administratives en vigueur…

On vous demandera alors de fournir les pièces suivantes :

– Une pièce justifiant de votre identité
– Un relevé d’identité bancaire, pour le versement de votre pension de retraite
– Une copie de votre dernier avis d’imposition
– Une copie de vos derniers bulletins de soldes
– Une notification de cessation d’activité
– Une photocopie du livret de famille
– Les attestations Assedic, le cas échéant
– Les attestions de rachats de trimestres
– Les détails des indemnités journalières en cas d’arrêt maladies, pour la période des deux dernières années précédant la date de départ à la retraite
– En cas d’un départ à la retraite pour inaptitude : un certificat médical ainsi qu’une notification de rejet ou d’attribution de l’Allocation Adultes Handicapés
– En cas d’un départ à la retraite pour pénibilité : une notification de l’Assurance maladie ou de la Msa, ou autres types de justificatifs.
– Pour les anciens combattants, une carte de combattant, un état des services et un état signalétique

Des informations pour vous aider à composer votre dossier de retraite…

Avant de demander l’aide d’un professionnel pour composer votre dossier de retraite, vous pouvez bénéficier des dispositifs d’aides aux pré-retraités mis en place pour le gouvernement.

Qu’il s’agisse de vous aider à choisir l’âge idéal pour partir en retraite, ou vous donner une estimation la plus juste du montant de vos indemnités de retraite, au travers de solutions simples, vous pouvez obtenir de précieux renseignements :

– Un relevé individuel de situation (le RIS), ce document délivré dès l’âge de 35 ans, puis tous les 5 ans pour tous les assurés, vous permet de faire le point sur le nombre de trimestres travaillés, et le nombre de points de retraite cumulés jusqu’alors.
Vous pouvez faire la demande de votre RIS sur des sites web dédiés à la retraite, notamment !

– Un entretien individuel de retraite (l’EIR) : possible dès 45 ans, l’entretien individuel de retraite vous aide à préparer votre retraite dans les meilleures conditions. Vous êtes reçu par un conseiller en retraite qui vous aide à faire le bilan de votre situation, tout en évaluant les conséquences d’un départ à la retraite à la date de votre choix !

On recommande d’ailleurs, tout particulièrement, de demander un entretien individuel de retraite à l’aube de ses 55 ans, pour obtenir des informations concrètes à quelques années de votre départ à la retraite !

– L’estimation indicative globale (l’EIG): pour beaucoup, le départ à la retraite est retardé pour des raisons économiques et financières…

Afin d’évaluer au mieux votre situation, et pouvoir vous projeter dans la nouvelle vie à venir, sachez qu’à partir de 55 ans, tous les assurés reçoivent son EIG. Ce document permet de donner, à titre indicatif, le montant de la prestation de retraite dont vous pourrez bénéficier, en fonction de votre date de départ.

Lorsque vous recevrez ces documents, un conseil : prenez toujours le temps de vérifier l’exactitude des informations saisies.

En effet, quelques fois, des trimestres, des salaires, voir des périodes entières d’emplois peuvent ne pas figurer sur ces documents administratifs, ce qui engendre une baisse de votre pension de retraite. Il est donc essentiel, dans ce cas, de demander une rectification de votre dossier.

Ces démarches vous prendront certes du temps, et vous demanderont de fouiller dans bien des papiers, mais elles sont essentielles pour votre quotidien dans les années à venir, ne le perdez pas de vue !

Pourquoi se faire aider pour son dossier de retraite !

Fiche de paie, bulletin de chômage, contrat de travail (parfois pour des postes occupés bien des années auparavant), composer un dossier de retraite vous demande de rassembler une multitude de documents justificatifs, afin de faire valoir vos droits !

Si se faire accompagner par un professionnel pour préparer son dossier de retraite est un service payant, dans certains cas, cela semble être pourtant la meilleure des solutions…

Un professionnel, expert dans le domaine de la retraite, peut vous apporter son aide au travers de différents services :

– Vous assister dans le bilan pour reconstituer votre carrière
– Calculer le montant exact de votre future pension de retraite
– Évaluer la meilleure des dates pour partir en retraite
– Effectuer les démarches administratives qui s’imposent, en votre nom
– Faire valoir vos droits en cas de litige !

Si vous avez effectué votre carrière à l’étranger, si vous avez alterné entre phase d’activité et phase d’inactivité, ou encore que vous avez eu ce que l’on appelle une carrière multiple, soumise à différents régimes, l’assistance d’un professionnel, l’accompagnement d’un expert pour composer votre dossier de retraite s’avère alors particulièrement recommandée…

Se faire aider pour préparer sa retraite, clarifier un projet !

On fait appel à des médiateurs de retraite dans bien des cas différents…
Avant de parler de la composition d’un dossier de retraite, un expert dans ce domaine peut vous aider à clarifier votre situation et votre projet de cessation d’activité…

Si vous envisagez de partir plus tôt à la retraite que prévu, un conseiller pourra vous renseigner sur le montant le plus juste qui soit, des indemnités auxquelles vous aurez droit. Il pourra également, en énonçant votre projet de vie, en vérifier la faisabilité, et vous le déconseiller le cas échéant !

Certains d’entre vous souhaitent profiter de la retraite pour développer une nouvelle activité professionnelle, c’est d’ailleurs une tendance, venue des États-Unis qui s’invite de plus en plus dans notre Hexagone. Un conseiller en retraite peut alors vous aider à choisir le dispositif le plus adapté à vos envies, sur du cours et du long terme !

Conseiller retraite : qui contacter ?

Afin d’être aidé pour votre dossier de retraite, vous pouvez soit vous rapprocher du conseiller retraite de votre caisse de retraite, soit vous rapprocher d’un cabinet privé.
Expert dans le domaine de la retraite, ce professionnel vous aide à préparer votre nouvelle vie, dans les meilleures conditions.

Que vous choisissiez un service public ou privé, vous aurez droit à un accompagnement personnalisé, aussi bien pour préparer votre retraite, qu’au cours de cette dernière (pour obtenir des renseignements, concernant la pension de réversion ou encore l’aide et le maintien à domicile, notamment !).

Litige dans le dossier de retraite, que faire ?

Il peut malheureusement arriver que vous soyez en profond désaccord avec votre caisse de retraite… Durée des cotisations, périodes prises en considération dans votre dossier de retraite, calcul de votre pension ou encore date de départ, autant de points qui peuvent entraîner de profonds désaccords, puis des litiges avec votre caisse de retraite…

Si malgré votre bonne volonté et vos différents échanges avec votre caisse, vous ne parvenez pas à trouver des solutions, sachez qu’il existe des procédures de médiation, de conciliation et de contentieux en vue de résoudre le problème et de vous permettre un départ à la retraite dans les meilleures conditions !

– Le recours à l’amiable via une commission de recours : en cas de désaccord, vous êtes en droit de demander la commission de recours. Pour cela, l’organisme dispose d’un délai d’un mois pour prendre sa décision. Vous ne serez pas convoqué à cette commission. Sans réponse dans un délai d’un mois, il faut considérer que la demande a été rejetée !

– Le médiateur en cas de rejet : si votre demande est rejetée par la commission du recours amiable, vous êtes en droit de saisir le médiateur de l’Assurance Retraite, une démarche totalement gratuite !

15 jours après réception de votre dossier, ce professionnel de la retraite vous fait savoir si votre demande est recevable ou non. S’il accepte de traiter votre dossier, il dispose d’un délai de 2 mois pour examiner le dossier et proposer les décisions qui s’imposent (qui seront finalisées par la Carsat).

– Le tribunal des affaires de la Sécurité Sociale : dans un délai de 2 mois suivant la réception de l’avis de la commission, toute personne qui le souhaite est en droit de saisir le tribunal des affaires de Sécurité Sociale.

Pour cela, on adresse une demande par courrier, et ce même si on a déjà saisi un médiateur ! Vous serez ensuite convoqué, 15 jours avant la date de parution devant le tribunal, à laquelle vous pouvez choisir d’être représenté par un avocat ou non. La décision vous est ensuite notifiée par lettre recommandée, dans un délai de 15 jours suivant le jugement !

Je paye entre 6000 et 10 000 euros d’impôts sur le revenus: comment en payer moins ?

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payer-moins-impot-revenuL’impôt sur le revenu est la partie de votre plus-value que l’état prélève chaque mois, lorsque vous payez entre 6000 et 10 000 euros d’impôt sur le revenu, il est normal de s’en inquiéter.

Il existe des moyens légaux pour vous permettre de réduire votre impôt sur le revenu, pour cela deux méthodes sont généralement observables.

Nous avons la défiscalisation qui est un moyen que vous pouvez utiliser pour réduire vos charges fiscales grâce des exonérations ciblées et ainsi payer moins d’impôt sur le revenu.

Ces exonérations sont très clairement définies par la loi fiscale, et peuvent ne pas être directement liées à votre activité principale.

Il y a ensuite les réductions fiscales qui sont des dispositions légales généralement liées à votre activité principale et qui vous permettent d’éviter de payer entre 6000 et 10 000 euros d’impôt sur le revenu. Bien qu’il en existe de nombreuses, nous nous sommes proposé de vous faire la liste d’une dizaine d’entre elles.

Faire de dons d’utilité public

Pour un organisme d’aide gratuite aux personnes en difficulté, jusqu’à 531 euros, 75 % de déduction et une réduction maximale de 399 €, pour 2017, pour 2018, jusqu’à 537 €, avec une réduction maximale de 403 €, au-delà de ce plafond, 66 % avec 20 % de réduction maximale du revenu imposable.

Le prélèvement à la source ne remet aucunement en cause les réductions d’impôt pour les dons versés en 2018, les dons devront simplement être indiqués lors de la déclaration d’impôt en 2019.Vous payez entre 4000, 5000, 6000 ou même 10 000 et 20 000 euros d’impôts sur le revenu, alors vous pouvez diminuer vos impôts en faisant des dons en liquide (espèces, virements, chèques) ou en titre (titres, actions, fonds).

En effet, lorsqu’ils concernent un organisme d’intérêt général ou d’utilité publique, 66 % du don est déductible des impôts, plus une réduction maximale de 20 % du revenu imposable.

Le démembrement

Cette technique se base sur le principe double de la propriété d’un bien, en effet, la propriété d’un bien confère deux droits : le droit de la posséder (la nue-propriété) et celui de l’utiliser (l’usufruit). L’idée est d’acquérir un appartement puis d’en donner l’usufruit à un organisme pendant une durée limitée.

Ainsi, vous bénéficierez d’une absence d’ISF sur ce capital et éviterez les impôts en l’absence de revenus et environ 40 % de baisse à l’achat, soit la valeur des loyers que vous laissez pendant quinze ans. À l’échéance, vous la récupérez sans impôt avec une plus-value annuelle d’environ 3,5 % hors valorisation du bien.

Une autre solution efficace pour ne plus payer entre 6000 et 10 000 euros d’impôt sur le revenu est de faire une donation d’usufruit temporaire (dix ans) d’un actif immobilier loué. Cette astuce est légale si cette opération est bien justifiée(maison de retraite pour un parent, frais d’étudiant, etc.).

Acquérir des parts dans une entreprise de presse

Ces investissements bénéficient d’une réduction d’impôtsur le revenu à certaines conditions (BOI-IR-RICI-370 du 30 juin 2017).

La souscription doit être réalisée entre le 19 avril 2015 et le 31 décembre 2019, le contribuable doit être domicilié fiscalement en France, le souscripteur doit conserver ses titres jusqu’au 31 décembre de la 5e année suivant la souscription.

La société de presse doit être soumise à l’IS, le journal doit être consacré exclusivement à l’information politique et générale ou qui exploite un service de presse en ligne, la publication doit être de longue périodicité, etc.

Une réduction de 30 % des sommes versés, plafonnés à 5 000 € pour les célibataires et 10 000 € pour les couples soumis à imposition commune. Elle est de 50 % du montant de la souscription, dans les mêmes limites, lorsque la société bénéficiaire a le statut d’entreprise solidaire de presse d’information.

Souscrire à un plan d’épargne retraite

Ils vous offrent des avantages fiscaux surtout pour vous éviter de payer entre 6000 et 10 000 euros d’impôt sur le revenu. Avec un PERP (plan d’épargne retraite populaire), les cotisations sont déductibles de l’impôt sur le revenu pour 10 % des revenus de l’activité professionnelle ou du plafond annuel de la Sécurité sociale.

Le contrat Madelin comme le régime Préfon (retraites des fonctionnaires), permet une déduction des sommes versées de l’impôt sur le revenu à hauteur de 10 % des bénéfices réalisés et de huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale.Si vous n’avez pas utilisé totalement le montant de votre déduction d’une année, son solde est reportable l’année suivante et dans les trois années qui suivent.

Prendre des parts dans une start-up

L’acquisition du capital d’une start-up ou de votre propre entreprise bénéficie d’une réduction d’impôt de 18 % pour un plafond de 50 000 € pour les célibataires et à 100 000 € pour les couples soumis à imposition commune. De manière exceptionnelle, le taux de réduction des impôts a augmenté de 18 % à 25 % pour toutes les souscriptions effectuées entre le 1er janvier et le 31 décembre 2018.

Pour éviter de payer entre 6000 et 10 000 euros d’impôt sur le revenu, vous pouvez investir soit à la constitution ou lors d’une augmentation de capital de la société. Ceci étant, ces réductions d’impôt sont susceptibles d’être remises en cause en cas de cession des titres avant l’expiration de la cinquième année à compter de votre souscription.

Les biens immobiliers défiscalisés

Les lois de défiscalisation immobilière permettant de réduire le taux d’imposition sur le revenu, idéale pour ceux qui paie entre 6000 et 10 000 euros d’impôt sur le revenu et qui souhaitent le réduire.

Prolongée jusqu’en 2021, la loi Pinel permet une déduction plafonnée à 21 % du prix de deux logements maximum par an pour un investissement total de 300 000 €. Cette réduction d’impôt s’étale sur 6, 9voire 12 ans, mais le logement doit être BBC (bâtiment basse consommation) pour en bénéficier.

Pour l’immobilier meublé, la loi Bouvard vous accorde 11 % de réduction d’impôts, en LMNP (loueur meublé non professionnel) et la possibilité vous est offerte de récupérer la TVA.

En passant un conventionnement avec l’Anah, la déduction fiscale sera de 15 à 70 % voire 85 % pour un bien immobilier solidaire et sécurisée avec le dispositif Louer abordable entré en vigueur en février 2017.

Vous devez louer votre logement pendant 6 ans (9 ans en cas d’aides aux travaux) à un prix abordable et à des familles modestes.

L’en capsulage

Grâce à cette technique, au lieu de payer entre 6000 et 10 000 euros d’impôt sur le revenu, vous pourriez payer moins, le redevable n’ayant aucun revenu au titre d’une année ne paiera aucun ISF (impôt sur la fortune) l’année suivante. Elle consiste à mettre votre patrimoine soit dans une holding assujettie à l’impôt sur les sociétés que vous contrôlez vous-même, soit au sein d’un produit d’assurances-vie.

Pour cela, le total de l’ISF en 2017, l’impôt sur le revenu 2016, les prélèvements sociaux sur le revenu 2016 ne doivent pas dépasser 75 % des revenus 2016. Si le montant de ce revenu est nul, l’impôt aussi.Après huit ans, la fiscalité de l’assurance-vie par apport à l’impôt sur le revenu est très intéressante.

L’encapsulage est fortement menacé, puisque désormais les revenus versés à sa propre holding sont plafonnés. Mais l’administration fiscale doit prouver le tort du redevable.

Effectuer des travaux d’économie d’énergie

Depuis septembre 2014, le crédit d’impôt développement durable (CIDD) a été tout simplement remplacé par le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE). Ce crédit d’impôt permet une déduction des impôts d’une partie des dépenses de rénovation énergétique réalisées dans une résidence principale achevée depuis 3 ans au moins.

Cette déduction s’élève à 30 % du montant des dépenses plafonné à 8 000 € pour un célibataire et à 16 000 € pour un couple. À partir de janvier 2019, le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) sera transformé en prime versée dès l’achèvement des travaux réalisés par une entreprise certifiée RGE (reconnu garant de l’environnement).

S’attacher les services d’un salarié à domicile

Pour diminuer votre taux d’imposition si vous payez entre 6000 et 10 000 euros d’impôt sur le revenu, un salarié à domicile vous sera très bénéfique en ce sens que les emplois à domicile payés par leurs employeurs, ou par une structure agréée, bénéficient d’un crédit d’impôt.

Ils s’élèvent à 50 % des dépenses supportées au cours de l’année, et concernent le ménage, l’assistance à domicile aux personnes âgées ou handicapées, le soutien scolaire, les petits travaux de jardinage, la garde d’enfants…

Cependant,ces dépenses annuelles sont plafonnées 12 000 € et 20 000 € pour les personnes invalides ou ayant à charge une personne invalide. Les salaires peuvent être payés par des chèques emploi-service universels et bénéficier de la réduction d’impôt dans les mêmes conditions.

Faire un investissement dans un FIP ou dans un FCPI

Les avantages fiscaux d’un FCPI sont parfaitement cumulables avec ceux de la défiscalisation du FIP.

Pour diminuer vos taxes alors que vous payez entre 6000 et 10 000 euros d’impôt sur le revenu, investir dans un FIP (fonds d’investissement de proximité) ou encore un FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation) est une bonne solution.

Elle permet de réduire ses impôts de 18 % de la somme investie, la réduction d’impôt obtenue grâce à cet investissement est limitée à 2 160 € par personne (4 320 € par couple).

Cependant, vous êtes tenu de conserver vos parts pendant au moins cinq ans à compter de la souscription, au qu’elle cas l’avantage fiscal sera perdu et vous serez obligé de rembourser la réduction d’impôt.

Les meilleures applications pour gérer son budget

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application-gerer-budgetBien gérer son argent est une action vitale pour vous, car votre santé financière en dépend, pour cela, il existe de plus en plus d’application pour gérer son argent facilement et efficacement.

En effet, savoir bien gérer son argent est un art qui demande du tact, par conséquent ce n’est pas une tâche aisée.Il s’agit de savoir organiser et contrôler l’ensemble de vos revenus et dépenses de manière à atteindre vos objectifs avec efficacité.

Force est de constater que la dynamique actuelle (emploi de temps très chargé) offre peu de temps pour se pencher sur ce problème de manière méthodique.

Des solutions de gestion d’argent innovantes

Grâce à la l’informatique et aux nombreuses avancées technologiques, diverses applications pour gérer son argent ont vu le jour et ne cessent de se perfectionner pour répondre le plus possible à vos besoins. En effet, il vous est ainsi proposé des dizaines d’applications mobiles pour gérer votre budget. Ainsi, vous pouvez grâce à sa mobilité l’utiliser en cas de besoin à tout moment, car le premier atout de cette technologie est le gain de temps.

En effet, vous pouvez consulter en permanence et assez aisément vos comptes et les ajuster à vos objectifs, une application de gestion de budget est un outil très utile pour maîtriser son budget.Pour vous aider à faire facilement votre choix parmi les dizaines d’applications sur le marché, nous avons fait une sélection des meilleures applications pour gérer ses comptes et ses dépenses.

Bankin

Cette application pour gérer son argent est d’une très grande fiabilité, car elle est très sécurisée, les serveurs sont basés en Europe et régulièrement contrôlés pour prévenir et éviter toute perte de donnée. Elle est pratique, car son interface est facile à comprendre et simple à utiliser.

Cette application de gestion de budget a une version gratuite (freemium) qui est très fonctionnelle. Elle vous donne la possibilité d’avoir une vision de l’ensemble de vos dépenses, vous pouvez ainsi planifier et catégoriser vos dépenses. Vous accédez ainsi à tous vos comptes bancaires depuis la même interface même s’il s’agit de différentes banques.

Vous pouvez profiter des conseils d’un coach budget pour une meilleure gestion de votre argent et d’un ingénieux système vous alerte quand il y’a un solde inhabituel dans vos comptes. En effet, cette application vous permet de recevoir un message d’alerte lorsque votre solde a atteint le plafond autorisé.

Cette application pour gérer son argent dispose de nombreux atouts, elle s’installe simplement et rapidement sur la quasi-totalité des smartphones (sur IOS et Android). Elle est très sécurisée et permet une excellente analyse de vos recettes et dépenses. Son interface vous permet de gérer tous vos comptes, en effet, elle peut être synchronisée avec plus de 350 banques. Le seul inconvénient de cette application est que sa version gratuite (version freemium) à des fonctionnalités payantes.

Linxo

Cette application pour gérer son argent est aussi un merveilleux outil de gestion de son budget, il offre de nombreuses fonctionnalités.Pour 2 euros 50 par mois, la totalité de vos recettes et dépenses, ainsi que vos factures respectives  (loyers, remboursement, revenus, etc.) seront soigneusement analysées. En cas de risque potentiel, l’application vous propose des ajustements d’un compte à l’autre.

Cette application pour gérer son argent est équipée d’un outil prévisionnel qui grâce à des croquis très explicites et interactifs vous permet d’anticiper une éventuelle dépense à venir. En effet, vous pouvez automatiquement classer vos dépenses par poste pour pouvoir avoir une vision d’ensemble de vos dépenses et profiter des nombreuses prévisions.

Linxo vous donne également la possibilité de regrouper tous vos comptes bancaires et de tous les gérer à partir d’une seule interface, sa capacité de synchronisation bancaire atteint pratiquement 320 banques différentes.

En cas de mouvement financier important ou de possibilité de mouvement financier important, vous serez alerté par un message. Ce système joue aussi le rôle de vieille anti-arnaque, car, toutes vos transactions vous sont immédiatement signalées, en cas de piratage vous serez le premier averti.

Cette application mobile de gestion de votre budget dispose de nombreux avantages parmi lesquelles : une très grande facilité d’installation et surtout d’utilisation et de nombreuses fonctionnalités très pratiques (prévisions, analyse des dépenses, alerte découvert,…). Elle est fiable et disponible sur IOS et Android. L’inconvénient est qu’elle est très publicitaire et certaines fonctionnalités dépendent de votre type d’abonnement.

Money Doc

Cette application pour gérer son argent a pratiquement les mêmes fonctionnalités que les deux applications de gestion de budget précédente. En effet, elle dispose d’une interface très moderne, mais simple à utiliser, à installer sur le téléphone et surtout est très fonctionnelle. Elle est par conséquent très pratique pour l’utilisateur, elle vous permet de lister et selon vos critères de classer vos dépenses par catégorie.

Vous pouvez donc les classer en fonction des dates ou de l’importance du montant. Vous avez également droit à une analyse de tous vos différents foyers de dépense, loyer, transport, nutrition, facture eau, électricité, gaz, essence, assurances diverses, etc. ainsi que vos différentes ressources financières, salaire, emprunt, revenu annexe….

Cette application mobile pour gérer son budget dispose par conséquent de bonnes fonctionnalités. Son interface graphique est très soignée et facile à comprendre, elle est compatible avec IOS et Android.

Les comptes bancaires sont automatiquement centralisés pour permettre des prévisions éventuelles.Vous pouvez ainsi synchroniser plus de 120 banques avec cette application pour gérer son argent. Vous recevrez ainsi pour chaque opération une alerte qui vous permettra de surveiller et de vérifier vos différentes transactions bancaires.

Comme avec Linxo, vous aurez en permanence des pistes de solution pour vos transactions rapides, pour diminuer autant que possible vos dépenses. En plus de ces deux précédentes applications (Bankin et Linxo) Money Doc possède une fonctionnalité de stockage et d’archivage de documents financiers comme les contrats, factures, relevés bancaires, etc. vous pouvez ainsi vous y référer à tout moment.

Home budget Manager

Cette une application pour gérer son argent est de Windows Phone,c’est un style de tableur qui a la particularité d’être très maniable grâce son interface, il est très facile pour vous de retrouver les options que vous souhaitez utiliser. Vous avez ainsi pratiquement les mêmes fonctionnalités que les précédentes applications mobiles pour gérer son budget.

En effet, vos données financières (factures d’eau, électricité, gaz, essence, loyer, transport ou alors toutes vos sources de revenus) sont centralisées pour vous en faciliter l’accès, elles sont également réparties en fonction de vos préférences. Toutes ces informations sont insérées dans un tableau spécialement conçu. Vous pourriez ainsi obtenir des analyses précises et détaillées sur l’évolution de votre budget.

Le plus grand atout de Home Budget Manager est qu’il est très pratique et facile à comprendre en ce sens que cet ingénieux système en tabloïde la rend très expressive et interactive. Cette application mobile a l’inconvénient de n’être gratuite que le premier mois, cette période est considérée comme une période d’essai. Vous devrez par la suite débourser la modique somme de 2,62 € par mois sur le Google Play.

Gestion Budget

C’est une application pour gérer son argent assez complète qui n’a pas grand-chose à envier aux précédentes, en effet, les fonctionnalités bien que légèrement différentes sont tout aussi efficaces. Vous avez donc la possibilité grâce à Gestion Du Budget de regrouper vos dépenses quotidiennes, hebdomadaires et/ou mensuelles, de les réunir dans un fichier unique pour avoir une meilleure appréciation de vos transactions.

Ainsi l’ensemble de vos dépenses et de vos revenus sont regroupés pour faciliter leurs analyses, vous proposer des méthodes et astuces pour équilibrer votre budget et mieux gérer votre argent. Des systèmes d’alerte sont également disponibles pour attirer votre attention en cas de transactions (revenus ou dépenses) particulières sur un de vos comptes.

Cette application pour gérer ses comptes est aussi capable de synchroniser plusieurs banques à la fois et ainsi, regrouper la totalité de vos différents comptes bancaires pour faciliter leurs contrôles et donc leurs gestions. Vos données sont stockées dans le Cloud, vous pouvez par conséquent conserver la totalité et l’intégralité de vos données financières sans risque.

L’inconvénient de cette application malgré ses bonnes fonctionnalités est qu’elle n’est toujours simple à utiliser, car son interface surtout graphique est d’une ergonomie un peu complexe, mais maîtrisable.

Wallet

Cette application pour gérer son argent, est un logiciel simple à utiliser et à prendre en main, son interface très pratique à ceci de particulier qu’il peut vous répondre en plusieurs langues. Wallet vous aide à avoir la pleine connaissance de votre statut financier pour en contrôler l’évolution. Elle vous donne la possibilité de prendre en charge plusieurs postes de dépenses à la fois, de la liste de vos listes d’achat à votre recouvrement d’argent qu’elle peut transférer vers d’autres types de fichiers.

Cette application mobile pour gérer son budget vous permet également de synchroniser votre solde ainsi que l’ensemble de vos transactions financières directement avec votre banque. La totalité de postes de dépenses et aussi d’entrer d’argent sont centralisés et analysés méthodiquement.

Plusieurs banques ou comptes bancaires peuvent aussi être regroupés pour être minutieusement étudiés, en cas de besoin, il est possible de les transférer à votre comptable. L’inconvénient de Wallet est que quelques fois la synchronisation avec certaines banques est sujette à des perturbations et à des rejets. Les traductions peuvent aussi être mal formulées.

Gestionnaire Des Dépenses

C’est une application pour gérer son argent pratiquement identique aux précédentes applications à la seule différence qu’avec elle, l’analyse est plus axée sur les postes de dépenses. Ainsi, son interface met à votre disposition une panoplie de couleurs et d’icônes pour vous permettre de distinguer aisément vos dépenses. Vos postes de dépenses sont par conséquent regroupés par catégorie pour vous donner la possibilité d’identifier plus facilement les foyers de dépenses.

Toutes vos transactions financières sont listées, regroupées et étudiées postes par poste pour ressortir les nids de dépenses et corriger autant que faire se peut votre situation financière. Cette application mobile de gestion de budget vous donne la possibilité d’avoir un suivi centralisé de vos comptes bancaires ou encore de gérer plus de 100 devises différentes. Vous pourriez ainsi synchroniser les comptes de différentes banques.

Tosfl finance

C’est une application pour gérer son argent assez simple et facile à installer et utiliser, en effet son interface très ludique dispose d’un personnage qui tout au long de la manœuvre vous accompagne dans la découverte et le suivi de l’application. Cette application est utilisable par ordinateur grâce au site pour entrer facilement vos données s’ils sont nombreux, ou par téléphone mobile.

Vous avez la possibilité de paramétrer votre budget en y incluant vos recettes ainsi que vos dépenses futures. Vous pouvez planifier le règlement de vos factures (date de paiement de votre loyer) et personnaliser l’utilisation de vos budgets ou dépenses par catégories. La version freemium est suffisante, mais au besoin vous avez aussi une version pro payante et plus fournie en fonctionnalité.

L’inconvénient de cette application pour gérer son budget est que les graphiques ne sont pas toujours très clairs, et les fonctionnalités de la version freemium bien qu’intéressantes sont limités.

Expense Manager

Cette application pour gérer son argent est vraiment très simple d’utilisation, son interface originale et sophistiquée vous permet de créer autant de catégories que vous désirez tant sur les postes de dépenses que sur les différents revenus possibles. Vous pouvez détailler le plus possible vos dépenses et vos revenus et ainsi avoir une meilleure répartition de votre budget.

Vous pouvez aussi centraliser vos comptes bancaires, l’ensemble de vos postes de dépenses (loyer, transport, facture eau, électricité, gaz…) et vos recettes (revenus disponibles) pour avoir une meilleure appréciation de votre santé financière. Elle vous permet également de synchroniser plusieurs banques à la fois, ExpenseManager est payante, mais ne coûte que 1 euro 89 par mois.

Nous espérons que cette petite liste ait pu aider à faire votre choix cependant, force est de relever avec acuité que savoir gérer son argent ne se limite pas à l’usage d’une application pour gérer ses dépenses, mais à une démarche logique vous permettant de limiter toutes vos dépenses inutiles. Moins vous dépensez et surtout mieux vous dépensez, moins vous êtes endetté et donc vous limitez de fait les crédits.

Au fur et à mesure que vous appliquerez cette logique combinée à l’usage de votre application mobile pour gérer son argent, votre santé financière s’améliorera et vous passerez plus vite et plus facilement à une hygiène financière excellente qui vous permettra de quitter du rouge au vert.

Les 7 meilleurs moyens de faire fructifier 1000 euros

par Laisser un commentaire

faire-fructifier-1000-eurosPour faire fructifier 1000 euros, il existe un ensemble de voie et moyen plus ou moins risqué, cependant, il faut savoir que les moyens les plus de risqué offrent aussi les plus grandes marges.

Bien évidemment, en fonction de vos ambitions et de vos exigences, vous pourrez choisir le moyen le plus adapté à vos critères.

Faire fructifier 1000 euros n’est pas une simple affaire, car il existe à chaque étape de vos actions des risques divers qui peuvent vous empêcher d’atteindre notre but.

Une prise de risque nécessaire, mais bien évalué

Il n’existe pas de méthodes pour faire fructifier de l’argent avec un risque zéro, quel que soit le moyen utilisé pour rentabiliser un investissement de 500 euros ou 1000 euros, il y aura des risques : soit une perte totale de votre investissement, soit un gain inférieur à celui attendu.

Une chose est sûre, faire fructifier de l’argent nécessite une certaine prise de risque, ceci étant, ces risques n’ont pas la même ampleur selon le choix du moyen que vous utiliserez. Le risque n’étant pas le même pour chaque moyen d’investissement, les gains attendus ne seront pas les mêmes.

Il est donc question de savoir comment investir et quel investissement faire pour réussir à faire fructifier 1000 euros. Cette question revoit impérativement au niveau des gains choisis, et à votre capacité à prendre le risque dans le choix de l’investissement à réaliser.

Il faut aussi noter selon la durée de cet investissement, il peut être à court, moyen ou à long terme. Après quelques études et recherches, nous nous sommes proposé de vous apporter une aide dans le choix du moyen utilisé pour faire fructifier 1000 euros.

Le marché des actions

Il faut tout d’abord savoir qu’une action est un document financier qui établit la propriété d’une fraction du capital d’une société, qui fait l’objet d’une cotation en bourse et qui est négociable sur un marché financier et boursier. Le marché des actions est un des moyens par lequel vous pouvez rapidement faire fructifier 1000 euros.

Le principe du marché boursier est très simple avec vos 1000 euros qu’on appelle porte-feuille d’action, vous pouvez acquérir des actions en les achetant sur le marché, ces actions peuvent être diversifiées ou uniques, c’est ce qu’on appelle faire un placement.

C’est un investissement très risqué, mais dont les potentiels gains sont énormes. Faire l’acquisition d’une action est un placement intéressant, cependant force est de relever avec insistance qu’il faut vous renseigner, voire vous former au préalable. Et encore, même cela n’est pas une garantie de réussite.

Vous pouvez faire l’acquisition de vos actions via un plan d’épargne en actions (PEA) ou à travers un compte titre. Le plan d’épargne en actions (PEA) est la meilleure enveloppe pour les placements en bourse.

Certes 1 000 euros ce n’est pas grand-chose comme investissement, mais, c’est correct pour se positionner dans ce marché et suffisant pour gérer un portefeuille diversifié et donc multiplier vos chances de rentabiliser au maximum votre investissement.

Le PEA vous conviendra beaucoup plus si vous souhaitez un investissement à long terme, vu qu’il ne donne pas accès à tous les titres ou actions. Seuls certains fonds ainsi que certaines actions françaises et européennes sont à votre portée.

L’avantage de cet investissement est le fait que dans le cas où vous réussissez à conserver pendant 5 ans vos gains sans effectuer de retrait, vous serez tout simplement exempté d’impôt sur l’ensemble de sa valeur.

Le Compte Titres quant à lui à ceci de particulier qu’il n’est intéressant que si vous voulez avoir accès à tous les types de titres sur l’ensemble des marchés internationaux : actions, titres, obligations, Fonds…

Vous avez la possibilité d’ouvrir un plan d’épargne en actions (PEA) ou alors un compte titre dans votre banque habituelle ou si vous le souhaité dans une banque en ligne bien évidement à quelques conditions. Tout d’abord, vous devez être domicilié fiscalement en France, ensuite être majeur, n’hésitez pas à comparer les différents frais relatifs à l’ouverture de votre plan d’épargne en action (frais d’adhésion, de gestion, de garde, d’ordre) avant de souscrire.

Le Crowdfunding

C’est également un des moyens les plus surs de faire fructifier 500 euros, 1000 euros, voire même 5000 euros. Le Crowdfunding est certes différent des placements en bourse, il n’en demeure pas moins que c’est aussi une forme de placement financier. Le principe est presque le même que celui des marchés des actions cités plus haut à la seule différence qu’il offre bien moins de risque que le marché boursier.

Le principe du crowdfunding est plutôt simple et se formule comme suit, un entrepreneur ou une entreprise soumet un projet rentable à une demande de financement à des particuliers.

Chacun des particuliers qui financent cette entreprise, est remboursé avec intérêt à échéance, vous jouer ainsi le rôle d’un banquier, car, vous prêtez à une personne ou aux entreprises une partie de la somme qui leur fait défaut et à échéance, vous recevez un remboursement régulier avec des intérêts.

En moyenne ce moyen de faire fructifier 1000 euros peut vous rapporter des marges de 09 % de bénéfice, il existe plusieurs réseaux ou plateformes qui traitent du crowdfunding. Cette méthode pour rentabiliser votre argent, est de plus en plus attractive, car, elle est très fiable abordable et donc fourni de bon rendement. C’est donc une sorte de placement financier proche de celui de la bourse cependant il est moins risqué.

Grâce à ce modèle d’investissement, vous pouvez faire fructifier 1000 euros sur une myriade de projets, sur certaines plateformes vous pouvez commencer à investir de très petites sommes comme une dizaine euros. C’est une très bonne perspective pour vous permettre de diversifier vos placements, cet atout à un double impact, premièrement, il vous permet de mieux faire fructifier vos 1000 euros ensuite, vous pouvez drastiquement réduire vos risques.

Cependant, les placements dans le secteur de l’immobilier sont plus importants, car c’est un secteur qui demande un très grand investissement financier. Par conséquent dans ce secteur en particulier, selon les plateformes le prix du placement est au moins de 1 000 €.

Pour vous aider à faire le meilleur choix de placement, les plateformes de crowdfunding font une évaluation du risque du projet proposé et leurs attributs des notes. Cette note détermine le niveau du risque du projet, par conséquent, plus cette note est élevée, plus le risque de défaut de paiement est grand, mais en contrepartie vos gains seront aussi très élevés. Cette possibilité de pouvoir diversifier les risques et le niveau de rentabilité en font un moyen très attractif de faire fructifier son argent rapidement.

L’entrepreneuriat

L’un des autres moyens de faire fructifier 1000 euros, c’est de vous lancer dans l’entrepreneuriat, il s’agit tout simplement de mettre sur pied votre idée d’entreprise. Le principe est assez simple bien que très important, il faut savoir que faire murir votre idée est d’une importance capitale pour la réussite de votre projet. En effet, entreprendre c’est mettre sur pieds et concrétiser un projet dont l’objectif est de mener un ensemble d’activité pour vous faire gagner de l’argent.

Le secret de la réussite de tout entrepreneur est la passion pour son projet, il faut ainsi mener des recherches sur tous les plans (administratif, fiscale, juridique) pour avoir tous les atouts de votre côté. À partir du moment où cette idée est une opportunité de vous faire fructifier de l’argent, prenez votre temps et lancez-vous corps et âme dans votre projet.

Pour faire fructifier 1000 euros, il est possible d’investir dans un grand nombre de domaine, ouvrir un blog pour vendre des articles en ligne, acheter des articles pour les revendre plus cher, etc. tout part de votre intime conviction. Ici, le risque de cet investissement est assez élevé, car votre projet peut échouer, il peut réussir, mais pas au niveau espérer ou alors le succès peut être tel qu’il dépasse toute vos espérances.

Cela dit, l’important n’est pas le domaine dans lequel vous allez dépenser vos 1 000 €, mais c’est de le faire avec méthode. En effet, la mise sur pied de l’entreprise n’est que le résultat d’un projet pensé, repensé et bien peaufiné pour être le rentable possible. Il est très important de faire toutes les recherches nécessaires afin de réaliser le meilleur investissement possible pour faire fructifier 1 000 euros.

Pour la plupart des personnes, 1 000 euros est une somme élevée, par conséquent, il demande une certaine préparation préalable si on veut en faire bon usage.

C’est une somme avec laquelle il faut réfléchir avant d’investir. Pour prendre de bonnes décisions au bon moment et profiter de votre travail, il faut avoir le bon réflexe dès maintenant, ainsi, lorsque vous aurez de plus grosses sommes d’argent à investir, vous serez mieux préparé pour prendre les meilleures décisions avec beaucoup d’aisance.

Quel que soit votre projet d’entreprise, prenez le temps de le rendre mature, car sa mise sur pied et donc sa réussite est le résultat de votre préparation pour ce projet. En effet, bien préparer, votre entreprise vous apportera une plus-value qui vous permettra de réaliser d’autre projet plus important et plus aboutit.

Les trackers

Les trackers sont des fonds négociés en bourse, il s’agit donc d’un fonds de placement reproduisant un indice boursier, c’est un outil plus tôt simple à utiliser pour vos différents placements boursiers. Vous pouvez donc grâce à lui faire fructifier 1000 euros sans être trop à la tâche. Cette merveille technologique a la particularité de fonctionner comme un fonds de placement commun, en effet, il reproduit simplement un indice boursier.

Pour mieux comprendre, prenons le cas du CAC 40, à moins de faire l’acquisition des actions dans les 40 entreprises qui constituent cet indice, vous ne pourriez pas le faire à titre individuel. Vous devrez donc faire l’acquisition d’un tracker comme le Lyxor ETF CAC 40 pour ce qui est du CAC 40.

Pour vous faire fructifier votre argent, les trackers vont simplement recopier l’indice de référence des transactions issues de la vente et/ou de l’achat des actions pour vous. Ces fonds de placement communs utilisent un ingénieux système d’analyse et gestion financière qui réalisent des transactions (achats et ventes) sur le marché. Leurs fonctionnements ne sont pas loin des fonds communs de placement ou des unités de compte, qui sont souvent inclus dans votre assurance-vie pour diversifier vos placements.

Les trackers sont des outils d’analyse et de gestion automatisée et très perfectionnée qui sont plus utiles aux personnes qui sont souvent très prises et ne peuvent gérer elles-mêmes leurs transactions.

Cependant pour mieux faire fructifier 1000 euros, gérez vos transactions vous-même est bien plus rentable que de se payer les services d’un trackers, mais dans le cas contraire, cet outil idéal pour rentabiliser vos placements. En effet, les marchés des actions ne sont pas toujours rationnels et en plus votre intuition peut vous permettre de faire plus de marge qu’un tracker.

Plan d’épargne d’entreprise

Pour faire fructifier 1000 euros si vous êtes employé dans une entreprise, il est possible qu’elle vous donne la possibilité une fois les conditions remplies, de pouvoir bénéficier d’un plan d’épargne d’entreprise (PEE). Il s’agit d’une sorte de placement rémunéré à hauteur du montant engager et à des taux exceptionnellement élevés, mais que vous devez conserver pendant quelques années.

Si vous êtes en mesure de bénéficier d’un plan d’épargne entreprise et si en plus votre entreprise accorde une somme complémentaire, proportionnellement au montant versé, vous pouvez faire fructifier 1000 euros sans grande peine. Selon certaines entreprises les sommes peuvent aller jusqu’à 300 % des versements, sauf cas de force majeure, les sommes gagnées ne sont pas disponibles avant une période d’au moins 5 ans.

Vous pouvez retirer votre plan d’épargne entreprise de manière anticipée à certaines conditions à savoir, la rupture du contrat de travail pour un départ à la retraite, un licenciement ou alors une démission. Cela peut aussi se produire en cas de création ou reprise par le bénéficiaire, de son conjoint ou de ses enfants d’une entreprise, invalidité ou décès du bénéficiaire, etc.

Une assurance-vie

Un des moyens le plus sûrs de faire fructifier 1000 euros est de souscrire à un contrat d’assurance-vie, c’est une assurance qui prévoit en ses termes le versement d’un capital ou d’une rente à un bénéficiaire en cas de décès de l’assuré ou en cas de vie à une date précisée dans le contrat, à l’assuré.

C’est un investissement extrêmement peu risqué et à long terme qui est très avantageux. L’assurance-vie n’est certes pas un placement très réjouissant, mais c’est un placement pratiquement sans risques. Il vous permet donc de générer des intérêts annuels sans risques, car vous ne perdez pas votre investissement, de nombreuses banques sont capables de vous permettre de souscrire à cette assurance.

Bien sûr il y’a certaines conditions à respecter. Selon les établissements bancaires, la plupart des contrats offrent un taux d’intérêt situé entre 2 et 3 % par an. Ces taux peuvent sembler bas, mais le bon côté de la chose est que vos chances de perdre votre investissement sont quasiment nulles, en plus, la plupart des contrats vous offre environ une centaine euros de primes à l’engagement.

Épargnez pour vos enfants

Pour faire fructifier 1 000 euros la motivation peut être l’ingrédient secret, en effet, l’une de nos plus grandes craintes est que nos enfants ne puissent pas avoir le nécessaire pour une vie épanouit. L’une des pires craintes est qu’ils ne puissent pas terminer leurs études à cause des soucis financiers.

Épargner pour leurs éducations est donc un moyen de rentabiliser un investissement et de leur garantir un avenir meilleur, pour cela le plus tôt sera le mieux. Vous pouvez donc investir vos 1 000 euros pour une assurance-vie, un livret A ou alors un PEL plan d’épargne logement. Si vous avez une marge de moins de 8 ans, il est préférable de souscrire à un livret A, surtout que dans cet intervalle de temps, il n’est pas taxé.

Mais si vous avez plus de temps soit plus de 8 ans, il vaut mieux souscrire à une assurance-vie, car elle est plus rentable, en effet, 8 ans après, vos gains en dessous de 150 000 euros d’encours seront taxés à 24,7 % et au-dessus de 150 000 € d’encours ils le seront à 30 %.

Avec un PEL (Plan d’Épargne Logement), vous pouvez aussi faire fructifier vos 1 000 euros.

Quelques conseils

Si notre sélection des sept moyens de faire fructifier 1 000 euros vous a aidé à faire votre choix plus facilement, nous tenons à vous rappeler que faire fructifier de l’argent n’est pas une tâche aisée. Il faut avoir connaissance des opportunités à saisir et pouvoir identifier avec précision les risques encourus, vous connaissez le dicton « qui ne risque rien n’a rien ».

Les marchés boursiers sont très risqués, mais peuvent vous donner des plus-values exceptionnelles en très peu de temps. D’un autre côté, la nature de votre investissement est aussi déterminante, s’il est à long terme il faut penser à souscrire une assurance-vie. Dans tous les cas pour faire fructifier 1 000 euros, il faut faire preuve d’un peu de patience, même si en créant votre entreprise son succès pourrait vous surprendre.

Comment payer moins d’impôts quand on est célibataire ?

par Laisser un commentaire

payer-moins-impots-celibataireVous êtes célibataire et voulez payer moins d’impôt ?

Vous avez l’impression de casquer de plus en plus chaque année ?

Épuisé de travailler et de laisser une grosse partie de vos revenus à l’État ?

Toutes vos fins de mois sont dans le rouge ?

Je vous comprends. Et c’est d’autant plus difficile lorsque l’on est célibataire et qu’on n’a pas de partenaire faisant office de soutien économique à la maison.

Comme disait le cinéaste Michel Audiard : « les conneries c’est comme les impôts, on finit toujours par les payer ».

Pour autant, face à ces taxes et impôts toujours plus nombreux, il n’est pas facile de sortir la tête hors de l’eau.

Si le gouvernement persiste dans ces augmentations, il existe une autre solution : trouver des stratégies pour diminuer vos redevances à l’Etat.

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses méthodes pour permettre payer moins d’impôts quand on est célibataire.

1- Payer moins d’impôts grâce à l’immobilier

De plus en plus de gens se mettent à investir dans l’immobilier. Et plus particulièrement dans l’immobilier locatif.

Si l’immobilier rapporte un revenu complémentaire, saviez-vous qu’il permettait aussi de payer moins d’impôts sur le revenu ?

Par ailleurs, i vous décidez de vous lancer là-dedans, je vous conseille fortement de ne pas vous lancer tête baissée

Quelles sont les différentes étapes pour investir dans l’immobilier ?

Obtenir un prêt bancaire

La banque soutient particulièrement les investisseurs immobiliers.

Pour autant, tout le monde ne va pas recevoir un prêt en claquant des doigts.

Comme dans tout projet, vous devrez monter un dossier complet qui prouve et démontre son bien-fondé.

Votre situation personnelle jouera beaucoup dans la décision du banquier de vous accorder, ou non, le prêt que vous espérez.

Ce n’est une surprise pour personne : la banque aime la stabilité !

Par conséquent, si vous avez un travail et une situation financière stable, il ne vous sera pas très difficile d’obtenir un prêt pour acheter votre bien.

Prêt que vous rembourserez mensuellement avec l’argent perçu de vos loyers.

 Avoir une bonne intelligence financière

Grâce à l’immobilier locatif, chaque moi, vous générerez de la trésorerie.

Expliqué comme cela, ça semble facile. La réalité est un peu différente.

Vous devrez connaitre les lois fiscales en vigueur, les lois concernant l’immobilier, vous devrez faire preuve de stratégie, avoir une bonne gestion des coûts, etc.

En bref, vous devez avoir une intelligence financière !

L’intelligence, comme toute autre discipline, s’apprend.

Si vous avez des lacunes, comblez-les avant de procéder à l’achat d’un bien immobilier.

Je vous le répète, ne vous lancez pas tête baissée avec pour seul objectif de payer moins d’impôts.

 Choisir son bien immobilier

Choisir un bien immobilier ne se fait pas à la légère.

Vous devez faire très attention au lieu et à la proximité du lieu choisi.

Par exemple, vous pourrez acheter moins cher un immeuble se trouvant à côté d’un zoning industriel ou d’un aéroport, mais il aura moins de valeur qu’un immeuble se trouvant dans un quartier bourgeois ou dans un lieu calme à proximité de toutes les commodités.

Cela aura deux désavantages majeurs :

  • Les loyers seront moins élevés
  • Le cout de revente du bien sera moins élevé

Vous devrez également évaluer l’état général du bien.

  • Est-il neuf ?
  • Est-il à rénover ?
  • Faut-il faire des travaux de grandes ampleurs ?

Vous avez la possibilité d’acheter du neuf. L’avantage c’est qu’il sera louable immédiatement. L’inconvénient, c’es que vous risquez de payer très cher.

Vous avez également la possibilité d’acheter un bien à rénover. L’avantage c’est que le bien sera moins cher, l’inconvénient c’est que vous devrez payer un cout supplémentaire pour les travaux.

Notez que certains investisseurs préfèrent racheter des maisons en ruine pour quelques milliers d’euros. Après d’importants travaux, ils se permettent de louer (ou de revendre) plus cher.

À vous de voir ce que vous préférez et quelles sont les bonnes affaires à saisir.

L’important est de pouvoir créer de la valeur et de générer des bénéfices. Sinon, cela n’aurait aucun intérêt.

Créer de la valeur et générer des bénéfices

Pour générer plus de revenus avec votre bien immobilier, il existe plusieurs façons de faire.

Vous pouvez penser à la collocation. Au lieu de louer un appartement à une personne, vous le louez à deux, ou plusieurs personnes indépendantes l’une de l’autre. Ainsi, vous toucherez plusieurs loyers pour le même appartement.

À noter que vous ne pouvez pas demander le prix plein à tous vos locataires en cas de collocation. L’appartement étant partagé, les loyers devront être un peu moins élevés.

Vous pouvez également penser à subdiviser votre immeuble en plusieurs studios.

Remarques : attention cependant à respecter la loi !

Il est désormais interdit de louer un bien ayant une surface inférieure à 9m².

Si vous ne vous retrouvez pas dans tout ça, il existe des sociétés dites « clé en main » qui s’occupent pour vous de rechercher une bonne affaire et puis d’assurer son suivi.

Ça vous coute plus cher, mais ça peut vous faire gagner du temps. À vous de voir.

 Comment payer moins d’impôts avec votre bien immobilier ?

Une fois que l’acte d’achat est conclu et que les diverses rénovations sont finies, vous allez devoir penser à la location de votre bien.

Là encore, vous avez deux possibilités.

Vous pouvez louer :

  • Un bien meublé
  • Un bien non meublé (location nue)

Si je le précise, c’est qu’il y a un impact sur vos impôts.

Généralement, vous payerez moinsd’impôts sur un bien non meublé qui a nécessité des travaux. De plus, vous le payerez moins cher à l’achat.

Si vous faites des travaux avant de louer votre bien, vous pourrez bénéficier du « déficit foncier ».

Le déficit foncier correspond aux dépenses déductibles ne rentrant pas dans les intérêts d’emprunt.

Par conséquent, il réduit la base imposable (dans les limites de 10 700€/an).

Est-ce que tous les travaux peuvent bénéficier du déficit foncier ?

Malheureusement, la réponse est non.

Les travaux de rénovation oui. Mais les travaux de modification ne sont pas pris en compte.

Si vous décidez de louer un bien meublé, l’impôt sera différent.

Dans ce cas-ci, le déficit sera imputable sur le revenu global uniquement si vous êtes un professionnel de la location. Un professionnel n’a généralement pas de travail en dehors de la recherche et de la location de bien immobilier locatif.

Cependant, la location meublée présente quand même quelques avantages par rapport à la location nue.

L’amortissement est l’un des plus importants.

2-Acquérir la nue-propriété d’un bien immobilier

Acquérir la nue-propriété diffère de la première méthode.

Dans ce cas-ci, vous êtes propriétaire du bien, mais vous ne touchez pas les loyers.

Comment ça marche ?

En droit français, il existe la nue-propriété d’un bien et l’usufruit.

Le nu-propriétaire reste propriétaire mais ne jouit pas du bien ni de ses fruits, contrairement à l’usufruitier.

Trouvez un partenaire investisseur avec qui vous pourrez acheter un bien immobilier.

Le but est que ce soit lui qui en détient l’usufruit. Ce sera donc lui qui touchera les loyers.

Officiellement, vous serez propriétaire du bien, mais vous n’en aurez pas la pleine propriété (composée de la nue-propriété + usufruit).

Qu’est-ce que cela change au niveau des impôts ?

Lorsque vous touchez des revenus locatifs, vous êtes imposé sur ces derniers. Vous payez donc plus d’impôts.

En étant seulement nue-propriétaire, vous êtes propriétaire d’un bien sans payer des impôts sur les revenus locatifs puisque vous ne les touchez pas.

Le gros avantage, c’est que la jouissance de l’usufruit est limitée au niveau du temps.

Ainsi, dans quelques années, vous obtiendrez la pleine propriété du bien et bénéficierez des loyers.

En attendant, vous serez propriétaire sans payer plus d’impôts !

 3-Investir dans une startup ou une PME

L’État encourage vivement l’investissement des contribuables dans de jeunes entreprises innovantes et non cotées en bourse.

Dans ce cas-ci, la réduction d’impôt s’élève à 18% des sommes versées pour l’entreprise.

Exemple : si vous décidez d’investir 5000€ dans une startup, vous obtiendrez une réduction de 900€ sur vos impôts.

Cependant, investir dans une startup peut présenter un risque et être un investissement à perte.

Une jeune entreprise n’a généralement pas fait suffisamment ses preuves pour lui faire confiance.

Vous ne pouvez donc pas savoir si vous faites une bonne affaire.

Je vous conseille d’analyser sa situation, son projet, ses objectifs, etc. avant et de ne pas vous lancer à l’aveugle.

Si vous souhaitez prendre un peu moins de risques, vous pouvez toujours investir en bourse. Si les entreprises cotées en bourse sont des entreprises bien établies et plus anciennes, l’avantage fiscal est moins intéressant.

À vous de voir ce que vous préférez et quels risques vous désirez prendre ou non.

L’avantage est que vous pouvez investir dans autant de startups et PME que vous voulez !

4-Se pacser avec quelqu’un dont le revenu est inférieur au vôtre

Si vous êtes célibataire, c’est peut-être que vous ne trouvez pas l’amour ou que vous voulez le rester.

Cela dit, rien ne vous empêche de vous pacser.

Si vous ne trouvez pas le bon partenaire de vie, vous avez toujours la possibilité de vous pacser avec un ami ou un membre de votre famille.

Pour payer moins d’impôts quand on est célibataire, vous devez obligatoirement vous pacser avec une personne dont le revenu est inférieur au vôtre.

Vous pouvez également vous pacser avec quelqu’un qui n’a pas de revenu ou qui bénéficie d’allocations de remplacement.

Cette méthode ne vous coute rien et vous permet de réduire le montant sur votre fiche d’imposition annuelle.

5-Devenir indépendant

La vie des indépendants est loin d’être idyllique. En plus de payer des impôts, ils doivent cotiser et payer des charges sociales importantes.

Par ailleurs, ce statut comporte quand même un avantage par rapport au salariat.

Les frais professionnels des indépendants ou des freelances sont déductibles de la base imposable.

Par exemple : vous êtes graphiste designer freelance et vous décidez d’acheter un bureau, une chaise de bureau et un nouvel ordinateur dans le cadre de votre activité.

Sur base de vos factures, vous pouvez déduire ces frais professionnels de vos impôts et ainsi payer… moins d’impôts !

Attention, nous parlons de frais professionnels. Si vous décidez de repeindre votre appartement et de vous acheter une nouvelle cuisine, vous ne pourrez pas considérer cela comme des frais liés à votre activité.

6-Faire des dons à une association

Vous avez toujours eu envie de changer le monde et vous avez le cœur grand comme ça ?

Alors, allez-y !

Faire un don à une association est encouragé par l’État, pour autant que celle-ci soit reconnue d’utilité publique.

En contrepartie de votre don, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt.

Le don peut prendre plusieurs formes :

  • Versement d’une somme d’argent
  • Leur laisser la jouissance d’un bien immobilier sans contrepartie financière (attention, vous devrez quand même faire un bail locatif)
  • En nature

Retenez que la réduction de vos impôts sur le revenu par ce biais équivaut à 66% des sommes versées dans la limite de 20% du revenu imposable.

Calculez ce qu’il en est dans votre cas en fonction de vos revenus annuels.

Certaines associations caritatives comme les Restos du Cœurou Médecins Sans Frontières permettent une réduction d’impôt à hauteur de 75% de la somme versée.

Par exemple, si vous avez versé 531€ durant l’année 2017, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 399€ en 2018.

Pas mal n’est-ce pas ?

L’avantage c’est qu’il n’y a pas de limites vis-à-vis du don.

Vous pouvez donner autant que vous le souhaitez !

7-Constituer une épargne pour votre retraite

Les temps sont de plus en plus durs. Pourquoi ne pas mettre de côté et vous constituer un patrimoine pour votre retraite ?

Pour payer moins d’impôts en tant que célibataire, vous pouvez constituer un PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire).

Attention, il ne suffit pas de déposer de l’argent sur son compte comme l’épargne classique.

Le PERP vous permet des placements uniquement dans l’immobilier.

Les placements sont en unité de compte.

Avec la première méthode donnée dans cet article, vous pouvez faire d’une pierre deux coups !

8-Employer quelqu’un à domicile

Vous avez du mal avec le jardinage, le bricolage ou le ménage ?

Débarrassez-vous de ces tâches tout en créant de l’emploi !

En plus d’être aidé dans vos tâches, vous bénéficiez d’une réduction d’impôts.

C’est une grande nouveauté de 2018.

Désormais, le fait d’employer une personne à domicile vous donne droit à un crédit d’impôt pour tous.

Cela signifie que le fisc vous « rembourse » 50% des dépenses investies pour un emploi à domicile.

Attention : cela diffère en fonction de l’emploi.

Vous ne serez pas remboursé à hauteur de 50% pour tous les emplois à domicile.

Pensez à vérifier les lois en vigueur.

9-Acheter une voiture écologique

Vous n’avez pas le temps ou l’occasion de prendre soin de la nature ?

En voilà une.

Participer à améliorer la condition de vie de notre planète tout en payant moins d’impôts, c’est pas beau ça ?

IUne voiture écologique roule au GPL (Gaz de Pétrole Liquifié) ou GNV (Gaz Nature Vehicules).

Avec cette mesure, vous bénéficiez de 300 à 5000€ d’allégement fiscal en fonction de l’émission de Co2 de votre véhicule.

Elle fait l’office de crédit d’impôt. Pour bénéficier de la réduction fiscale, vous devrez déclarer l’achat de votre voiture lors de la déclaration d’impôts.

Si vous oubliez, c’est tant pis pour vous…

10-Créer un business en ligne

Cette méthode est peut-être la plus exotique de toutes.

Cependant, elle est loin d’être simple à mettre en place.

Qui dit business sur internet dit entreprenariat.

Vous devez choisir un business, étudier sa viabilité, faire une étude de marché, trouver des clients, monter une audience, créer de la confiance, etc.

Cela ne se fait pas en un jour !

Vous êtes surement tombés sur des vidéos où l’on vous explique, une pina colada à la main sur une plage paradisiaque, à quel point il est simple de devenir millionnaire en quelques jours grâce à internet.

Oubliez ça.

Comme dans tout business, vous devrez bosser dur pour y arriver.

Et pour payer moins d’impôts, il est essentiel de ne pas être limité géographiquement parlant.

Vous devez donc choisir un business où vous pouvez travailler de partout dans le monde.

Avez-vous pensé au freelancing ?

Il existe plusieurs métiers : graphiste, rédacteur web, correcteur, retranscripteur, consultant, etc. qui peuvent se faire exclusivement en ligne.

Si vous avez des compétences à vendre et que l’indépendance ne vous fait pas peur, foncez !

Vous verrez pas mal de freelances, de blogueurs ou de Youtubeurs se déclarer « digital nomads ».

Les digitalsnomads vivement exclusivement d’internet, ce qui leur permet de voyager tout en travaillant.

Ce mode de vie a tout pour plaire car vous touchez vos revenus en euro et pouvez vous expatrier dans des pays où la fiscalité est avantageuse.

Je vous conseille de bien vous renseigner sur les lois en vigueur avant de vous lancer.

Mais si vous vous sentez l’âme d’entreprendre et que vous désirez vous expatrier, cette solution est parfaite pour vous !

Conclusion

Il est de plus en plus dur pour les célibataires sans enfants de faire face aux impôts toujours plus élevés.

Si les impôts sont obligatoires, vous n’êtres plus obligé de subir ces sommes exorbitantes.

Il existe plusieurs méthodes pour payer moins d’impôts quand on est célibataire. Appliquez-les stratégiquement pour augmenter votre pouvoir d’achat.