Vous êtes célibataire et voulez payer moins d’impôt ?
Vous avez l’impression de casquer de plus en plus chaque année ?
Épuisé de travailler et de laisser une grosse partie de vos revenus à l’État ?
Toutes vos fins de mois sont dans le rouge ?
Je vous comprends. Et c’est d’autant plus difficile lorsque l’on est célibataire et qu’on n’a pas de partenaire faisant office de soutien économique à la maison.
Comme disait le cinéaste Michel Audiard : « les conneries c’est comme les impôts, on finit toujours par les payer ».
Pour autant, face à ces taxes et impôts toujours plus nombreux, il n’est pas facile de sortir la tête hors de l’eau.
Si le gouvernement persiste dans ces augmentations, il existe une autre solution : trouver des stratégies pour diminuer vos redevances à l’Etat.
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses méthodes pour permettre payer moins d’impôts quand on est célibataire.
1- Payer moins d’impôts grâce à l’immobilier
De plus en plus de gens se mettent à investir dans l’immobilier. Et plus particulièrement dans l’immobilier locatif.
Si l’immobilier rapporte un revenu complémentaire, saviez-vous qu’il permettait aussi de payer moins d’impôts sur le revenu ?
Par ailleurs, i vous décidez de vous lancer là-dedans, je vous conseille fortement de ne pas vous lancer tête baissée
Quelles sont les différentes étapes pour investir dans l’immobilier ?
Obtenir un prêt bancaire
La banque soutient particulièrement les investisseurs immobiliers.
Pour autant, tout le monde ne va pas recevoir un prêt en claquant des doigts.
Comme dans tout projet, vous devrez monter un dossier complet qui prouve et démontre son bien-fondé.
Votre situation personnelle jouera beaucoup dans la décision du banquier de vous accorder, ou non, le prêt que vous espérez.
Ce n’est une surprise pour personne : la banque aime la stabilité !
Par conséquent, si vous avez un travail et une situation financière stable, il ne vous sera pas très difficile d’obtenir un prêt pour acheter votre bien.
Prêt que vous rembourserez mensuellement avec l’argent perçu de vos loyers.
Avoir une bonne intelligence financière
Grâce à l’immobilier locatif, chaque moi, vous générerez de la trésorerie.
Expliqué comme cela, ça semble facile. La réalité est un peu différente.
Vous devrez connaitre les lois fiscales en vigueur, les lois concernant l’immobilier, vous devrez faire preuve de stratégie, avoir une bonne gestion des coûts, etc.
En bref, vous devez avoir une intelligence financière !
L’intelligence, comme toute autre discipline, s’apprend.
Si vous avez des lacunes, comblez-les avant de procéder à l’achat d’un bien immobilier.
Je vous le répète, ne vous lancez pas tête baissée avec pour seul objectif de payer moins d’impôts.
Choisir son bien immobilier
Choisir un bien immobilier ne se fait pas à la légère.
Vous devez faire très attention au lieu et à la proximité du lieu choisi.
Par exemple, vous pourrez acheter moins cher un immeuble se trouvant à côté d’un zoning industriel ou d’un aéroport, mais il aura moins de valeur qu’un immeuble se trouvant dans un quartier bourgeois ou dans un lieu calme à proximité de toutes les commodités.
Cela aura deux désavantages majeurs :
- Les loyers seront moins élevés
- Le cout de revente du bien sera moins élevé
Vous devrez également évaluer l’état général du bien.
- Est-il neuf ?
- Est-il à rénover ?
- Faut-il faire des travaux de grandes ampleurs ?
Vous avez la possibilité d’acheter du neuf. L’avantage c’est qu’il sera louable immédiatement. L’inconvénient, c’es que vous risquez de payer très cher.
Vous avez également la possibilité d’acheter un bien à rénover. L’avantage c’est que le bien sera moins cher, l’inconvénient c’est que vous devrez payer un cout supplémentaire pour les travaux.
Notez que certains investisseurs préfèrent racheter des maisons en ruine pour quelques milliers d’euros. Après d’importants travaux, ils se permettent de louer (ou de revendre) plus cher.
À vous de voir ce que vous préférez et quelles sont les bonnes affaires à saisir.
L’important est de pouvoir créer de la valeur et de générer des bénéfices. Sinon, cela n’aurait aucun intérêt.
Créer de la valeur et générer des bénéfices
Pour générer plus de revenus avec votre bien immobilier, il existe plusieurs façons de faire.
Vous pouvez penser à la collocation. Au lieu de louer un appartement à une personne, vous le louez à deux, ou plusieurs personnes indépendantes l’une de l’autre. Ainsi, vous toucherez plusieurs loyers pour le même appartement.
À noter que vous ne pouvez pas demander le prix plein à tous vos locataires en cas de collocation. L’appartement étant partagé, les loyers devront être un peu moins élevés.
Vous pouvez également penser à subdiviser votre immeuble en plusieurs studios.
Remarques : attention cependant à respecter la loi !
Il est désormais interdit de louer un bien ayant une surface inférieure à 9m².
Si vous ne vous retrouvez pas dans tout ça, il existe des sociétés dites « clé en main » qui s’occupent pour vous de rechercher une bonne affaire et puis d’assurer son suivi.
Ça vous coute plus cher, mais ça peut vous faire gagner du temps. À vous de voir.
Comment payer moins d’impôts avec votre bien immobilier ?
Une fois que l’acte d’achat est conclu et que les diverses rénovations sont finies, vous allez devoir penser à la location de votre bien.
Là encore, vous avez deux possibilités.
Vous pouvez louer :
- Un bien meublé
- Un bien non meublé (location nue)
Si je le précise, c’est qu’il y a un impact sur vos impôts.
Généralement, vous payerez moinsd’impôts sur un bien non meublé qui a nécessité des travaux. De plus, vous le payerez moins cher à l’achat.
Si vous faites des travaux avant de louer votre bien, vous pourrez bénéficier du « déficit foncier ».
Le déficit foncier correspond aux dépenses déductibles ne rentrant pas dans les intérêts d’emprunt.
Par conséquent, il réduit la base imposable (dans les limites de 10 700€/an).
Est-ce que tous les travaux peuvent bénéficier du déficit foncier ?
Malheureusement, la réponse est non.
Les travaux de rénovation oui. Mais les travaux de modification ne sont pas pris en compte.
Si vous décidez de louer un bien meublé, l’impôt sera différent.
Dans ce cas-ci, le déficit sera imputable sur le revenu global uniquement si vous êtes un professionnel de la location. Un professionnel n’a généralement pas de travail en dehors de la recherche et de la location de bien immobilier locatif.
Cependant, la location meublée présente quand même quelques avantages par rapport à la location nue.
L’amortissement est l’un des plus importants.
2-Acquérir la nue-propriété d’un bien immobilier
Acquérir la nue-propriété diffère de la première méthode.
Dans ce cas-ci, vous êtes propriétaire du bien, mais vous ne touchez pas les loyers.
Comment ça marche ?
En droit français, il existe la nue-propriété d’un bien et l’usufruit.
Le nu-propriétaire reste propriétaire mais ne jouit pas du bien ni de ses fruits, contrairement à l’usufruitier.
Trouvez un partenaire investisseur avec qui vous pourrez acheter un bien immobilier.
Le but est que ce soit lui qui en détient l’usufruit. Ce sera donc lui qui touchera les loyers.
Officiellement, vous serez propriétaire du bien, mais vous n’en aurez pas la pleine propriété (composée de la nue-propriété + usufruit).
Qu’est-ce que cela change au niveau des impôts ?
Lorsque vous touchez des revenus locatifs, vous êtes imposé sur ces derniers. Vous payez donc plus d’impôts.
En étant seulement nue-propriétaire, vous êtes propriétaire d’un bien sans payer des impôts sur les revenus locatifs puisque vous ne les touchez pas.
Le gros avantage, c’est que la jouissance de l’usufruit est limitée au niveau du temps.
Ainsi, dans quelques années, vous obtiendrez la pleine propriété du bien et bénéficierez des loyers.
En attendant, vous serez propriétaire sans payer plus d’impôts !
3-Investir dans une startup ou une PME
L’État encourage vivement l’investissement des contribuables dans de jeunes entreprises innovantes et non cotées en bourse.
Dans ce cas-ci, la réduction d’impôt s’élève à 18% des sommes versées pour l’entreprise.
Exemple : si vous décidez d’investir 5000€ dans une startup, vous obtiendrez une réduction de 900€ sur vos impôts.
Cependant, investir dans une startup peut présenter un risque et être un investissement à perte.
Une jeune entreprise n’a généralement pas fait suffisamment ses preuves pour lui faire confiance.
Vous ne pouvez donc pas savoir si vous faites une bonne affaire.
Je vous conseille d’analyser sa situation, son projet, ses objectifs, etc. avant et de ne pas vous lancer à l’aveugle.
Si vous souhaitez prendre un peu moins de risques, vous pouvez toujours investir en bourse. Si les entreprises cotées en bourse sont des entreprises bien établies et plus anciennes, l’avantage fiscal est moins intéressant.
À vous de voir ce que vous préférez et quels risques vous désirez prendre ou non.
L’avantage est que vous pouvez investir dans autant de startups et PME que vous voulez !
4-Se pacser avec quelqu’un dont le revenu est inférieur au vôtre
Si vous êtes célibataire, c’est peut-être que vous ne trouvez pas l’amour ou que vous voulez le rester.
Cela dit, rien ne vous empêche de vous pacser.
Si vous ne trouvez pas le bon partenaire de vie, vous avez toujours la possibilité de vous pacser avec un ami ou un membre de votre famille.
Pour payer moins d’impôts quand on est célibataire, vous devez obligatoirement vous pacser avec une personne dont le revenu est inférieur au vôtre.
Vous pouvez également vous pacser avec quelqu’un qui n’a pas de revenu ou qui bénéficie d’allocations de remplacement.
Cette méthode ne vous coute rien et vous permet de réduire le montant sur votre fiche d’imposition annuelle.
5-Devenir indépendant
La vie des indépendants est loin d’être idyllique. En plus de payer des impôts, ils doivent cotiser et payer des charges sociales importantes.
Par ailleurs, ce statut comporte quand même un avantage par rapport au salariat.
Les frais professionnels des indépendants ou des freelances sont déductibles de la base imposable.
Par exemple : vous êtes graphiste designer freelance et vous décidez d’acheter un bureau, une chaise de bureau et un nouvel ordinateur dans le cadre de votre activité.
Sur base de vos factures, vous pouvez déduire ces frais professionnels de vos impôts et ainsi payer… moins d’impôts !
Attention, nous parlons de frais professionnels. Si vous décidez de repeindre votre appartement et de vous acheter une nouvelle cuisine, vous ne pourrez pas considérer cela comme des frais liés à votre activité.
6-Faire des dons à une association
Vous avez toujours eu envie de changer le monde et vous avez le cœur grand comme ça ?
Alors, allez-y !
Faire un don à une association est encouragé par l’État, pour autant que celle-ci soit reconnue d’utilité publique.
En contrepartie de votre don, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt.
Le don peut prendre plusieurs formes :
- Versement d’une somme d’argent
- Leur laisser la jouissance d’un bien immobilier sans contrepartie financière (attention, vous devrez quand même faire un bail locatif)
- En nature
Retenez que la réduction de vos impôts sur le revenu par ce biais équivaut à 66% des sommes versées dans la limite de 20% du revenu imposable.
Calculez ce qu’il en est dans votre cas en fonction de vos revenus annuels.
Certaines associations caritatives comme les Restos du Cœurou Médecins Sans Frontières permettent une réduction d’impôt à hauteur de 75% de la somme versée.
Par exemple, si vous avez versé 531€ durant l’année 2017, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 399€ en 2018.
Pas mal n’est-ce pas ?
L’avantage c’est qu’il n’y a pas de limites vis-à-vis du don.
Vous pouvez donner autant que vous le souhaitez !
7-Constituer une épargne pour votre retraite
Les temps sont de plus en plus durs. Pourquoi ne pas mettre de côté et vous constituer un patrimoine pour votre retraite ?
Pour payer moins d’impôts en tant que célibataire, vous pouvez constituer un PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire).
Attention, il ne suffit pas de déposer de l’argent sur son compte comme l’épargne classique.
Le PERP vous permet des placements uniquement dans l’immobilier.
Les placements sont en unité de compte.
Avec la première méthode donnée dans cet article, vous pouvez faire d’une pierre deux coups !
8-Employer quelqu’un à domicile
Vous avez du mal avec le jardinage, le bricolage ou le ménage ?
Débarrassez-vous de ces tâches tout en créant de l’emploi !
En plus d’être aidé dans vos tâches, vous bénéficiez d’une réduction d’impôts.
C’est une grande nouveauté de 2018.
Désormais, le fait d’employer une personne à domicile vous donne droit à un crédit d’impôt pour tous.
Cela signifie que le fisc vous « rembourse » 50% des dépenses investies pour un emploi à domicile.
Attention : cela diffère en fonction de l’emploi.
Vous ne serez pas remboursé à hauteur de 50% pour tous les emplois à domicile.
Pensez à vérifier les lois en vigueur.
9-Acheter une voiture écologique
Vous n’avez pas le temps ou l’occasion de prendre soin de la nature ?
En voilà une.
Participer à améliorer la condition de vie de notre planète tout en payant moins d’impôts, c’est pas beau ça ?
IUne voiture écologique roule au GPL (Gaz de Pétrole Liquifié) ou GNV (Gaz Nature Vehicules).
Avec cette mesure, vous bénéficiez de 300 à 5000€ d’allégement fiscal en fonction de l’émission de Co2 de votre véhicule.
Elle fait l’office de crédit d’impôt. Pour bénéficier de la réduction fiscale, vous devrez déclarer l’achat de votre voiture lors de la déclaration d’impôts.
Si vous oubliez, c’est tant pis pour vous…
10-Créer un business en ligne
Cette méthode est peut-être la plus exotique de toutes.
Cependant, elle est loin d’être simple à mettre en place.
Qui dit business sur internet dit entreprenariat.
Vous devez choisir un business, étudier sa viabilité, faire une étude de marché, trouver des clients, monter une audience, créer de la confiance, etc.
Cela ne se fait pas en un jour !
Vous êtes surement tombés sur des vidéos où l’on vous explique, une pina colada à la main sur une plage paradisiaque, à quel point il est simple de devenir millionnaire en quelques jours grâce à internet.
Oubliez ça.
Comme dans tout business, vous devrez bosser dur pour y arriver.
Et pour payer moins d’impôts, il est essentiel de ne pas être limité géographiquement parlant.
Vous devez donc choisir un business où vous pouvez travailler de partout dans le monde.
Avez-vous pensé au freelancing ?
Il existe plusieurs métiers : graphiste, rédacteur web, correcteur, retranscripteur, consultant, etc. qui peuvent se faire exclusivement en ligne.
Si vous avez des compétences à vendre et que l’indépendance ne vous fait pas peur, foncez !
Vous verrez pas mal de freelances, de blogueurs ou de Youtubeurs se déclarer « digital nomads ».
Les digitalsnomads vivement exclusivement d’internet, ce qui leur permet de voyager tout en travaillant.
Ce mode de vie a tout pour plaire car vous touchez vos revenus en euro et pouvez vous expatrier dans des pays où la fiscalité est avantageuse.
Je vous conseille de bien vous renseigner sur les lois en vigueur avant de vous lancer.
Mais si vous vous sentez l’âme d’entreprendre et que vous désirez vous expatrier, cette solution est parfaite pour vous !
Conclusion
Il est de plus en plus dur pour les célibataires sans enfants de faire face aux impôts toujours plus élevés.
Si les impôts sont obligatoires, vous n’êtres plus obligé de subir ces sommes exorbitantes.
Il existe plusieurs méthodes pour payer moins d’impôts quand on est célibataire. Appliquez-les stratégiquement pour augmenter votre pouvoir d’achat.