Il faut se préparer pour la retraite, surtout à ces heures où plus rien n’est sur. Les réformes précédentes n’ont pas vraiment amélioré les choses et les crises économiques qui se multiplient ne présagent rien de bon.
Songez à épargner chaque mois pour se préparer au vu des « vieux jours ». Cette somme, et sinon les intérêts qu’elle génère va vous permettre de doper votre pension. Vous pouvez placer cet argent dans une assurance-vie ou une rente viagère.
Il est temps maintenant de savoir combien épargner par mois. La réponse à cette question dépend de plusieurs facteurs, qui vous seront livrés dans cet article. Ces conditions vous dictent les attitudes que vous devez adopter. En effet, le fait d’épargner va impliquer de grands changements dans votre vie, de façon radicale dans certains cas. Mais surtout, votre possibilité d’épargne est fonction de vos revenus, à la fois l’actif et le passif.
Prenez une décision responsable
Il ne faut pas prendre cette décision d’épargner à la légère. Vous devez vous préparer psychologiquement. Il y aura du chemin à faire, pendant lequel vous devez faire des efforts, garder une volonté de fer et une grande motivation. Le but n’est pas de vous faire peur, mais c’est parce qu’un homme prévenu en vaut deux.
De plus, vous devez apporter de nombreux changements dans votre vie, changements auxquels vous devez dorénavant vous habituer. Gardez également en tête que vous le faites de manière responsable, vos efforts ne seront pas productifs si vous sentez une quelconque pression. Rien ne sert d’épargner si pendant toute sa durée vous sentez des frustrations.
Vous devez également vous assurer de ne plus y toucher après le versement. Dans ce cas, il serait judicieux de faire le placement dès réception de votre salaire avant de retirer votre budget ou n’importe quel retrait ou virement bancaire. Mieux encore, sécurisez-le sur un compte bloqué si vous doutez de votre bon sens.
Calculez votre budget mensuel
Vous ne pourrez pas savoir combien épargner par mois avant de connaitre vos dépenses mensuelles. Il faut tout insérer dans les calculs : loyer, frais bancaires, soins, courses, transports, etc. Prenez un peu de marge pour certaines d’entre elles notamment l’alimentation.
Incluez votre argent de poche, que vous dépenserez de temps à autre pour vos petits plaisirs, difficilement prévisibles. Ce n’est pas parce que vous allez faire une épargne mensuelle que vous devez absolument faire une croix sur ces dépenses et serrez à fond la ceinture. Il est essentiel que vous vous sentiez en vie et libre.
Adoptez une mode de vie économe
Prenez l’habitude de vivre en mode économe. Ce comportement vous permettra de mieux gérer votre budget. Vous serez sûr de pouvoir tenir jusqu’à la fin du mois si vous évaluez bien l’importance de chacun de vos achats avant de passer à l’action. D’ailleurs, choisissez toujours les produits les moins chers, ce qui ne veut pas dire qu’il faut arrêter de faire attention à leur qualité. Un économe sait trouver le juste milieu entre le prix et la qualité. Lisez cet article pour vous apprendre à mieux gérer votre argent.
Commencez tôt
Pour être dans les normes, et si vous allez travailler jusqu’à votre retraite à 65ans, vous devez commencer à économiser aussitôt que vous commencez votre vie active. Ce qui vous permet d’avoir une épargne convenable sans avoir à se bousculer.
Des jeunes prennent déjà conscience de la nécessité d’une épargne entre 25 à 35 ans. Ils doivent passer le cap pour bénéficier du net avantage que leur offre le temps. À ce rythme, le confort de leurs vieux jours serait assuré s’ils arrivent à placer quelques 350 à 500 euros par mois. Cela ne les empêchera pas d’atteindre un rendement convenable même si leur possibilité est en dessous de cette fourchette.
Certains se risquent à ne commencer à économiser qu’aux environs de la cinquantaine. C’est faisable pour ceux qui gagnent un salaire plus élevé. Il faudrait en effet placer par mois un montant bien au-dessus de 2000 euros pour pouvoir obtenir rapidement un rendement vivable et en bénéficier dès le début de la retraite.
Valeur mensuelle de l’épargne
Concrètement, combien épargner par mois ? La réponse est simple, la valeur de votre épargne doit être le reste de la soustraction de vos dépenses de vos revenus. Elle diffère en fonction des niveaux de vie. Vous avez tous les droits dans le calcul même s’il est conseillé d’adopter certains comportements. Sa valeur dépend également du montant que vous espérez récolter et le temps que vous vous réservez pour économiser. Faites votre maximum.
Relativement à votre possibilité, on vous conseille de placer aux environs de :
- 5 % pour un salaire de moins de 1000 euros
- 15 % pour un salaire compris entre 1000 euros et 2000 euros
- 20 % de là à 3000 euros
- 30 % et plus à partir de là
Une marge a été incluse dans ces pourcentages afin de minimiser le risque, car il suffit de placer peu par mois, mais de manière continue au lieu de placer beaucoup, mais par intermittence. Selon le but que vous vous fixez, voici quelques chiffres qui peuvent vous servir de référence :
- Pour pouvoir gagner 2500 euros par mois à partir de sa retraite, il faudrait disposer à ce moment d’un capital de 65000 euros. Vous devez dans ce cas, et pour un rendement annuel de 5 %, mettre de côté 800 euros par mois pendant 30 ans à partir de 35 ans.
- Pour ceux à qui 1500 euros par mois suffisent, il leur faut 250 000 euros d’épargne à 65ans. Il vous faudrait alors placer à peu près 250 euros par mois à partir de votre 35e anniversaire jusqu’à votre retraite sur ce même rendement.
Vous serez assuré de gagner la même somme au moins pendant 15ans. Le montant de votre capital de classement est un autre facteur important. Dans les deux cas précédents, on l’évalue à 6000 euros nets. Plus vous décidez de reporter le début de votre projet d’épargne, plus la valeur d’épargne mensuelle nécessaire monte en flèche. C’est un grand risque que de commencer à épargner au-delà de 55 ans. Pourquoi ne pas débuter jeune, lorsque vous avez encore toutes vos forces et vos capacités.
Vous pouvez vous baser sur cet autre calcul pour mesurer vos efforts. Avec un revenu mensuel de 2000 euros, 100 euros de placement représente 5 % d’efforts, qui s’élèvent à 10 % avec une économie de 200 euros. À vous de juger votre capacité et surtout votre volonté. Vous observerez bien à partir de tous ces chiffres les gros efforts que vous avez à fournir si vous aspirez au confort de vos vieux jours. Vous pouvez toujours faire le choix d’être ambitieux sans pour autant dépasser la réalité.
Évitez de voir trop grand
Ceux qui gagnent le SMIC ou un revenu moyen ne pourront pas profiter de ces calculs, cela relève de l’impossible. Ils doivent rester dans leurs moyens. Par contre, si vous êtes avantagé par vos revenus, vous devrez pouvoir mettre plus. N’ayez pas peur d’économiser une somme vertigineuse si votre condition vous le permet.
Mais dans tous les cas, si vous savez très bien combien épargner par mois, il vous faudrait garder le rythme, sinon vous risquez d’être déstabilisé. Un petit changement qui survient, même rien qu’une fois, suffirait pour déséquilibrer tous vos comptes.
En outre, si vous bénéficiez d’une petite augmentation de vos revenus, il faut continuer à garder le même budget. Rien ne vous oblige à dépenser plus si l’ancien budget vous a toujours convenu. Il vous sera alors profitable d’utiliser cette somme supplémentaire pour doper votre épargne. Mis à part votre salaire, agissez de la même manière avec tout autre débit de votre compte.