MillionnaireZine

On vous apprend à devenir riche

Pourquoi vous devez agir AUJOURD’HUI!

par 2 commentaires

bénéfices des intérêt composésCet article est un article invité rédigé par Sylvain du blog la liberté à tout prix. J’ai 24 ans et cherche à vivre une vie plus libre. Libéré des obligations du travail telles que les horaires ou le lieux ou le sujet. Je présente sur mon blog toutes mes expériences pour parvenir à cet objectif et vous fais partager les solutions aux problèmes que je rencontre.
Savoir atteindre ses objectifs est un des facteurs clés dans la réussite de sa vie. Il est tout d’abord nécessaire de savoir ce que l’on souhaite atteindre puis le formuler correctement.
Le mien est simple: Être capable de me passer d’un travail salarié avant mes 40 ans.
Cela correspond à un horizon d’une quinzaine d’années. Cette date ne sert qu’à donner un horizon temporel, mais j’espère y arriver plus rapidement. Dans mon cas, ce doit être réalisable en une dizaine d’années.
Je ne parlerai pas de la définition d’objectifs dans cet article car bien que ce soit nécessaire, cela m’ennuie, ça sort du cadre de ce blog et ça a déjà été traité des centaines de fois. Bref, jetez un oeil du coté de la méthode SMART si ça vous intéresse.
Dans cet article je vais détailler le principe des intérêts composés et l’effet que cela a sur votre santé financière.

Qu’est ce que les intérêts composés?

Les intérêts composés sont les intérêts générés par vos intérêts des années précédentes. En réinvestissant les intérêts gagnés, ceux ci produiront des petits dès l’année suivante. Ainsi, à chaque échéance, votre capital augmente et ce sans dépôt supplémentaire de votre part.

Les intérêts composés sont vos amis, laissez les travailler pour vous.

Prenons un exemple simple, le livret A. En supposant un capital de 10 000€ rémunéré à 2% par an. Au bout d’un an, le capital est de 10 200€ (10000*1,02). Nous avons alors deux possibilités. Soit retirer les intérêts, soit les laisser sur le livret.
Dans le premier cas, on obtiendra 200€ par an. Soit 3000€ au bout de 15 ans.
Dans le second cas, on obtiendra 204€ la seconde année (10200*1.02), puis 208.08€ la troisième. La quinzième année donnera 258€ pour un total de 3194€.
En réinvestissant les intérêts composés on obtient 6% d’intérêts supplémentaires sans dépôt.
Alors je comprend, attendre 15 ans pour 200€ n’est pas très alléchant. Mais on parle ici d’un livret A à 2%, regardons à présent un investissement à meilleur rendement.
Supposons maintenant un investissement rapportant 6%. Ceci est conservateur pour de l’immobilier ou des produits boursiers. Toujours avec un capital de 10 000€.
Sans réinvestir les dividendes on obtient 600€ par an pour un total après 15 ans de 9000€.
Avec intérêts composés, on obtient 1305€ la dernière année pour un total de 13965€.
L’écart entre les deux stratégies est cette fois de 55%.
Le rendement à triplé mais l’écart a été multiplié par 9.

Je ne détaillerai pas le calcul avec 10% de rendement, vous avez compris le principe mais regardez un peu la courbe pour voir ce que ça donne.
Intérets composés

Comment utilisez les intérêts composés?

Finalement plus le rendement est élevé, plus l’écart entre les deux stratégies est important. De la même façon plus le temps passe, plus le fossé se creuse. La conclusion numéro une est qu’il faut commencer le plus tôt possible afin de profiter de la composition des intérêts. Les mathématique appellent cela une croissance exponentielle, une croissance à taux fixe mais avec un capital de départ qui augmente à chaque itération. Plus couramment, on appelle le phénomène “l’effet boule de neige”. La force d’un tel phénomène est difficilement saisissable mais les principes sont simples:

  • Commencer le plus tôt possible,
  • Obtenir le rendement (taux de croissance) le plus élevé possible.

N’oubliez pas, plus vous commencer tôt, plus l’effort d’épargne à produire est faible. Stoppez la procrastination et commencer AUJOURD’HUI.

5 actions concrètes pour passer de pauvre à riche

par 6 commentaires

Même si vous passez 50 heures par semaines de votre temps à lire les meilleurs livres de finance, d’argent et de développement personnel et que vous assistiez à des formations, des cours ou des séminaires vous enseignant à devenir riche, la vérité est qu’aucune de ces théories ne vous rendra plus riches.

passer de pauvre a riche

Pour se sortir de la misère, être plus à l’aise financièrement et devenir très riche, il faut mettre à l’œuvre des actions concrètes. Savoir c’est une chose, matérialiser ce savoir en est une autre.
Voici les 5 actions qui vous permettront de passer de pauvre à riche une fois pour toute. Pas de baratin, que des actions prêtent à être utilisé dès maintenant!

Faites un budget

Je fais le budget de mes finances depuis que j’ai 6 ans, l’âge ou ma mère a commencé à me verser une allocation hebdomadaire en échange de quelques tâches ménagères.
C’est une habitude difficile à prendre pour beaucoup de personnes. Personnellement, je trouve beaucoup plus difficile d’être fauché que de faire un budget et de le respecter.
Pas besoin d’avoir terminé des études supérieures pour faire un budget. Comme je vous le dis, j’avais 6 ans lorsque j’ai commencé.
Prenez une feuille blanche et faites une ligne droite dans le milieu. Vous avez maintenant deux colonnes. Dans celle de gauche, indiquez tous les revenus que vous générez au cours d’un mois et dans celle de droite tous les dépenses que vous effectuez durant le même mois. Additionnez le total pour chaque colonne, puis faites la différence entre les deux colonnes.
Si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous devrez faire des sacrifices sur certaines dépenses ou augmenter vos sources de revenus.
Si vous voulez devenir riche un jour, vous devrez absolument surpasser le montant de vos revenus sur vos dépenses.

Trouvez un emploi payant (ou démarrer votre entreprise)

La situation économique actuelle n’avantage pas les travailleurs. Je le sais et vous le savez. C’est écrit noir sur blanc dans tous les médias et la réalité est que la situation ne risque pas de s’améliorer d’ici demain.
La bonne nouvelle, c’est qu’il a encore de l’emploi. Certains plus payants que d’autres. Toutefois, pour décrocher un emploi payant, il faut y consacrer plus d’énergie et de temps. Il faudra soigner davantage son curriculum vitae, il faudra être bien préparé aux entrevues, il faudra rencontrer 10 voire 100 employeurs pour décrocher le bon boulot. Une chose est certaine, ce seront les personnes les plus persévérantes qui passent à l’action qui auront les meilleurs emplois. Pas d’action, pas d’argent…
Partir à son compte peut également vous permettre de rapporter de bons revenus. Pas besoin d’investir 100 000 dollars. Je le sais très bien, car j’ai réussi à démarrer une entreprise sur Internet avec moins de 100 $. Rien n’oblige que cette entreprise soit sur Internet. Certaines personnes vont tout simplement offrir un service d’entretien ménager à des commerçants, alors que d’autres vont vendre leurs créations artisanales ou s’improviser guides touristiques sur le tas.

Éliminer vos dettes

Pour passer à cette étape vous devez nécessairement avoir entrepris avec succès les deux étapes précédentes.
Tant que vous serez endetté, vous aurez de la difficulté à vous sortir de la pauvreté. Être pauvre et endetté est le plus grand fardeau que vous puissiez subir. Évidemment, je parle ici de mauvaises dettes telles que le crédit à la consommation qui représente entre autres les prêts personnels, mais plus particulièrement les cartes de crédit. Si vous avez emprunté pour un investissement immobilier, la situation est complètement différente. Se servir du crédit comme levier financier est un exercice judicieux. Se servir du crédit pour satisfaire ses besoins superficiels est une pratique déraisonnable.
Une personne riche est une personne qui n’a pas de dettes. Soyez donc discipliné et payer vos dettes une fois pour toutes.
Enfin, ne songez pas aux deux prochaines démarches si cette dernière n’est pas respectée.

Économiser votre argent

Une fois que vous gagner plus d’argent que vous en dépensé, il est possible de penser à en mettre de côté. Ouvrez un compte épargne et placez-y un pourcentage de vos revenus chaque mois.
Cet argent vous servira de coussin financier et vous évitera d’emprunter si jamais un pépin vous arrivait. Fixez vous des objectifs et tenter de le garnir se compte un peu plus tous les mois. Plus le montant de ce compte s’élèvera, plus vous aurez de latitude quant à votre avenir financier.

Investissez votre argent

Rendu à ce stade, vous êtes officiellement sur la voie du succès. Celle de l’investissement. Le chemin que les riches empruntent tous les jours pour faire fructifier leur argent.
Mettez vos économies à l’œuvre et faites les travailler pour vous. Investissez dans des domaines qui vous plaisent. Les actions boursières, les obligations, les fonds communs de placement, l’immobilier. Ouvrez une franchise et faites travailler les autres pour vous. Investissez dans les idées des autres et devenez un investisseur privé si c’est ce qui vous plaît le plus.
Si cette facette vous semble un peu trop méconnue ou risquée, confiez vos avoirs à quelqu’un de compétent en qui vous avez confiance. Il pourra très bien vous guider et permettre à vos actifs de rapporter de bons rendements.
Enfin, rendu à cette phase, vous n’avez plus trop à vous soucier des problèmes d’argent. Ceci étant dit, il faut commencer par le commencement. C’est la partie la plus difficile, mais une fois bien amorcée, les choses ne vont qu’en s’améliorant. Je vous invite également à lire cet article pour savoir pourquoi les riches sont riches et pourquoi les pauvres sont pauvres.
À vous de jouer! 😉