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Comment rembourser ses dettes une fois pour toutes?

février 25, 2013 par swealth Laisser un commentaire

Acquérir tout du plus petit objet au mobilier sans oublier les voyages, les soins et bien-être, utiles ou non, est alléchant. Alléchant tant aux facilités de paiement qu’aux prix qui sont souvent cassés, sans oublier qu’il est possible d’utiliser partout les cartes de crédit. En plus du paiement en plusieurs fois, il est même possible d’avoir quelques mois offerts. Résultat : il devient facile de s’endetter. Maintenant, comment procéder pour rembourser ses dettes une fois pour toutes?

Rembourser ses dettes: 4 conseils judicieux!

Notez en clair ce que vous avez comme dettes

Partez du principe que les plus petites sommes sont celles à rembourser en premier. De façon croissante, listez ce que vous avez à payer, et ce que vous seriez en mesure de payer mensuellement. Grâce à cette dernière somme, c’est comme si vous utilisez un capital renouvelable. Ce capital augmentant de valeur progressivement mois après mois, vous verrez que vous arriverez facilement à éliminer la plus grosse somme.
Pour y parvenir, créez-vous un compte exclusivement pour ce capital renouvelable de remboursement en banque. Faites virer automatiquement de votre salaire mensuel un pourcentage recouvrant ce que vous avez à payer par mois. Augmentez cette mensualité de mois en mois. Il ne faut pas que votre ration d’endettement dépasse 30 % de votre salaire.

Économisez

Faites un tri dans vos achats, ne prenez que les choses utiles pour votre quotidien. Ne partez pas dans l’excès de consommation dernier cri. Même si vous pensez qu’un produit ne vous coûtera « que » telle somme, dites-vous que les montants s’accumulent rapidement en prenant plusieurs choses à petit prix.
En parallèle, ne gardez que ce qui vous est nécessaire. Triez et vendez. Si vous avez deux objets identiques, revendez l’un.

Travaillez davantage

Trouver du temps pour vous faire quelques revenus en plus afin de rembourser ses dettes est une sage décision. L’argent que vous vous faites avec cet autre travail pourra être versé dans votre capital renouvelable de remboursement. Vous seriez débordé à travailler plus qu’à aller faire des achats et ainsi vous seriez moins tenté de vous endetter.

Ne vous engagez pas dans une nouvelle dette

Vous seriez en mesure de vous contrôler, d’économiser, d’être libre, de ne plus être malade d’endettement si vous choisissez de passer à l’acte : ne succombez plus dans d’autres achats que si par besoin et payez au comptant, car les intérêts peuvent être aussi lourds que la valeur de votre achat.
Connaissez-vous d’autres petites astuces pour rembourser ses dettes rapidement?

Comment améliorer sa situation financière et réduire ses dettes?

janvier 20, 2013 par swealth Laisser un commentaire

Nous savons tous que chaque année la situation financière des gens se détériore. L’augmentation annuelle du taux d’endettement s’accroît, entraînant ainsi la diminution du taux d’épargne. Néanmoins si être fauché est d’actualité, il est possible d’améliorer considérablement sa situation financière même en temps de crise.

Améliorer sa situation financière pour pouvoir réaliser des épargnes

Selon Benjamin Franklin deux choses sont nécessaires pour devenir riche : s’initier dans la gérance de son gain et apprendre à en encaisser plus. Le domaine financier n’échappe pas à la règle qui est de marcher un pas à la fois.
La meilleure manière pour améliorer sa situation financière est alors de contrôler les ressources financières personnelles. Comment? En optant par exemple pour la lettre financière mensuelle.
Une analyse des revenus est aussi incontournable. Si un travail ne vous permet pas de joindre les deux bouts convenablement, il est peut-être temps de réclamer une augmentation ou d’en trouver un autre. Le marché de l’Internet est un filon à exploiter. Néanmoins avant de s’y lancer, il faut trouver une activité lucrative et qui puisse intéresser le public. Autrement, il devient difficile de se faire un nom parmi les millions de prestataires qui ont aussi choisi cette voie.

Rembourser ses dettes pour améliorer sa condition financière

Il existe de nombreuses dispositions budgétaires qui peuvent vous permettre de diminuer votre charge d’impôts et améliorer vos conditions pécuniaires. Voici quelques unes d’entre elles.
1. REER FTQ ou CSN : la participation doit se faire 5 ans précédents votre retraite et non plus tôt afin d’en tirer un maximum de profits. Moyennement, le bénéfice acquis avec ces placements est d’ordinaire faible par rapport au marché.
2. Si vous êtes marié et que votre revenu est abondamment supérieur à celui de votre compagnon, participez au REER de votre conjoint. Votre conjoint sera le rentier et vous le cotisant. De cette manière, le retrait du REER lors de la retraite sera moins taxé.
3. Une contribution à un Celi est avantageuse dans le cas où vous possédez des revenus de placement impliquant des revenus d’intérêt, de dividendes ou de gain en capital. Vos revenus de placements seront imposables. A compter du 1^er janvier 2009, la contribution optimale annale s’élève à 5,000 $.
Toutefois avant d’entreprendre des modifications d’ordre fiscal, pensez à consulter un professionnel pour savoir si ces points habituels peuvent s’appliquer à votre cas.

Comment gérer ses finances et reprendre le contrôle de ses dettes?

décembre 7, 2012 par swealth Laisser un commentaire

Il n’existe pas de raccourci vers l’indépendance financière. Devenir riche implique de longues années de discipline, de dur labeur et d’épargne. Ceux qui s’enrichissent du jour au lendemain réussissent grâce à la loterie, à des escroqueries scrupuleuses ou à un gros coup (de chance) à la bourse. Sinon, ils reçoivent le tout sur un plateau d’argent et héritent de la fortune de leur prédécesseur.

À l’inverse, il serait tout de même bien de comprendre pourquoi beaucoup de gens sont pauvres et vivre dans la misère, outre le fait d’être né dans une famille pauvre…
L’une des principales raisons pour lesquelles de nombreuses personnes sont pauvres et ne deviendront jamais riches est due à la mauvaise gestion de leur finance. La gestion malsaine de ses finances est à la racine de bien des problèmes : anxiété, conflit matrimonial, insomnie, intimidation, privation, etc.
La vérité est qu’un grand nombre de personnes sont tombées dans ce piège de l’endettement et se sentent maintenant totalement hors de contrôle de leur vie et de leurs finances.
Alors, que faire pour mieux gérer ses finances et reprendre le contrôle sur ses dettes?

4 conseils pour mieux gérer ses finances

1. Éliminez vos cartes de crédit.

Si vous êtes comme bien des gens, vous payez le montant minimum sans plus, chaque mois. Le simple paiement des intérêts dus sur vos cartes de crédit vous appauvri de mois en mois, d’année en année, sans vous faire avancer financièrement. Éliminez ces dettes les plus rapidement possible! Le credit consommation représente le plus grand fléau du 21e siècle. Si mal utilisé, les cartes de crédit peuvent bousiller une vie financièrement parlant. Pourtant, ils ont plusieurs avantages, mais ce n’est pas tout le monde qui a la retenue et la discipline de les utiliser à leur avantage…

2. Faites un budget et respectez-le.

Calculer toutes vos dépenses au sou prêt. Limitez-vous à un certain montant chaque mois et ne dépassez pas ce chiffre coute que coute. Il n’y a rien de mieux que de mesurer toutes ces actions pour améliorer ses performances.

3. Ouvrez un compte d’urgence

Ayez un plan agressif d’épargne. Mettez toujours de côté au moins 5 % à 10 % de votre salaire en épargne et encore plus si vous le pouvez. Vous pourrez utiliser ce compte pour les dépenses imprévues, la perte soudaine d’un emploi, les factures d’hôpital ou autres dépenses non planifiées. Assurez-vous d’utiliser ce compte en cas d’urgence uniquement et non pour les dépenses triviales.

4. Consolidez vos dettes

Il y a parfois un point de non-retour. Si vous êtes endettés à un point tel que vous ne pouvez plus reprendre le contrôle, le rachat de credit est une solution tout à fait envisageable. Vous diminuerez vos paiements mensuels et regrouperez tous vos crédits en un seul credit. Cette solution permet d’éviter la faillite et de gagner une certaine souplesse au niveau financier.

Pourquoi devriez-vous faire appel à un rachat de crédit?

décembre 23, 2011 par swealth 3 commentaires

Nous vivons dans une société d’endettement. La réalité est que 90% des produits et des services que vous apercevez et que vous utilisez chaque jour existent grâce à une chose : le crédit.
Le crédit nous permet d’obtenir les choses plus rapidement, et parfois même, de nous enrichir grâce au levier financier qu’il permet tel que dans le secteur de l’immobilier.

Toutefois, il faut être prudent, car rendu à un certain seuil d’endettement, il est difficile de réussir à joindre les deux bouts et de revirer la situation à notre avantage.
Quoi faire si vous êtes très ou trop endetté?
Réévaluer votre budget, diminuer vos dépenses et faites une cure d’amaigrissement à votre portefeuille. En agissant de manière radicale et en vous privant, vous serez en mesure de faire le ménage de vos dettes en quelques années voire quelques mois.
Une autre solution s’offre également à vous. Celle qui consiste en la demande d’un rachat de crédit. Cette alternative vous permettra d’alléger votre budget mensuel en diminuant le montant global des remboursements mensuels.
Cette solution vous permet donc de rassembler plusieurs crédits existants (hypothèque, prêt automobile, prêt personnel) en un seul crédit à un taux d’intérêt qui devrait être moins élevé. Vos dettes seront échelonnées sur une plus longue période, par contre, les montants mensuels seront plus petits.
En résumé, cette pratique vous permet de mieux respirer financièrement si vous vous sentez étranglé par les dettes. Évidemment, vous demeurez responsable de votre situation financière et il serait complètement irresponsable de faire une telle demande afin de vous endetter davantage. Comprenez bien que lorsque vous êtes rendu à ce stade, vous devez équilibrer votre relation avec l’argent afin de reprendre le dessus.
Que vous soyez propriétaires ou locataires, salariés ou commerçant, seul ou en couple, si le montant de vos dettes vous empêche de dormir, faire un rachat de crédit devraient être une solution envisageable pour vous sortir cette situation.

Pourquoi devriez-vous éviter de vous surendetter ?

avril 5, 2010 par swealth Laisser un commentaire

Qui n’a pas jamais succombé au moins une seule fois à une de ces alléchantes offres de crédit facile qui vous propose d’obtenir à l’instant même ce que vous désirez sans avoir le moindre sou à débourser ? Il faut se l’avouer, le crédit est aujourd’hui un véritable fléau qui ruine la vie de bien des gens peu disciplinés.

Lorsqu’on décide de s’endetter, c’est souvent dans le but d’accéder plus rapidement à un bien ou un service qu’on ne pourrait s’offrir autrement. Notre désir d’avoir cette chose maintenant domine de façon excessive notre conscience rationnelle. Le moment présent est inestimable, alors que le moment futur est un peu trop conditionnel. Malencontreusement, cette habitude mène souvent à une situation financière de surendettement.
Il n’y a rien de mal à se gâter de temps à autre. Le réel problème survient lorsque le revenu mensuel d’une personne ne couvre plus toutes les dépenses qu’elle a à effectuer chaque fin de mois. Le solde du compte de banque de celle-ci demeure sans cesse déficitaire et les intérêts ne font que s’accumuler. Bref, la situation financière de cette personne ne fait que se détériorer, alors qu’elle devrait plutôt chercher à augmenter son pouvoir d’achat.
Dans le meilleur des mondes, personne ne devrait s’endetter, et ce, plus particulièrement, lorsqu’il y a des intérêts à assumer. Les intérêts mensuels que vous débourser ne font que vous appauvrir. En effet, ce sont les institutions financières qui s’enrichissent sur vos dettes.
Autrefois, lorsque le crédit était peu répandu, les personnes payaient systématiquement lorsqu’ils avaient accumulé l’argent nécessaire pour couvrir la dépense. Aujourd’hui, on hypothèque notre futur et même ceux de nos enfants. D’ailleurs, nos gouvernements ont adopté cette pratique à merveille.
La solution ? Épargner ! Placez de l’argent de côté… Vous serez en mesure de faire face à n’importe quel imprévu et lorsque le moment sera venu de vous payez une petite gâterie, vous pourrez éviter d’emprunter. Cette façon de penser vous semble rétrogradée ? Eh bien, demandez-vous un instant si la personne qui ne prend pas soin de voir plus loin que son lendemain est vraiment moins arriérée…